Оформити іпотеку в банку без початкового внеску

1. Застава наявний нерухомості замість першого вносити
2. Іпотека без першого внеску з материнським капіталом
3. Без початкового внеску при державній підтримці

Для великої кількості людей єдиним, але дуже значущим перешкодою для отримання іпотечного кредиту є відсутність першого внеску. Взяти іпотеку без початкового внеску дуже складно, але реально, правда, у цього виду іпотечного кредитування є деякі особливості. Як правило, комерційні банки вимагають від позичальника наявності початкового внеску хоча б в розмірі від 10% до 30% вартості житла. Тобто, якщо нерухомість коштує 5 млн рублів, то у позичальника має бути на руках від 500 000 до 1,5 млн рублів. Накопичити таку суму для більшості людей практично нереально. Як бути?

Як взяти іпотеку без початкового внеску? Насправді вихід є і не один. Клієнтам, які не можуть зібрати потрібну суму на перший внесок за короткий період, банки можуть запропонувати іпотеку під заставу наявної нерухомості. Для великої кількості позичальників цей вид іпотечної позики став найдоступнішим або єдино можливим варіантом придбати житло. Але як же бути тим, у кого немає у власності іншої житлової нерухомості? Невже для них іпотека без початкового внеску - це нереальна затія? Звичайно, і тут можливо отримання житлової позики.

Однак, на практиці, оформити іпотечний кредит в комерційному банку без наявності початкового внеску і іншого житла дуже проблематично. Банки неохоче йдуть на угоди з людьми, які не змогли накопичити навіть на перший внесок. Тобто кредитні організації, таким чином, оцінюють платоспроможність потенційного позичальника. При цьому відсутність первинного внеску у потенційного клієнта банку не означає автоматичну відмову банку від співпраці з таким клієнтом. Існує кілька схем оформити іпотеку без наявності початкового внеску.

зміст сторінки

Сьогодні іпотека без початкового внеску користується великою популярністю. Комерційні банки і державні агентства іпотечного кредитування також надають своїм клієнтам можливість використання в якості першого внеску різні дотації і субсидії від держави. Наприклад, ряд кредитних організацій дозволяє використовувати материнський капітал або гроші, отримані військовослужбовцями за програмою НІС, в якості початкового внеску.

Так, наприклад, найбільше в Росії фінансова установа, Сбербанк, пропонує 2 варіанти іпотеки без початкового внеску:

• Іпотека з материнським капіталом
• Іпотека за державної підтримки.

Також можна зробити рефінансування іпотечного кредиту, в цьому випадку потреба в первинному внеску відпадає автоматично. При цьому максимальна сума обмежена - 3 млн рублів для регіонів, а для Москви і Санкт-Петербурга і відповідних областей ліміт становить 8 млн рублів.

Інші великі російські банки пропонують і інші варіанти оформити іпотечний кредит без наявності першого внеску:

• Взяти споживчий або іпотечний кредит на початковий внесок
• Кредит із залученням поручителів або позичальників.

Однак сьогодні найбільш простим способом отримати іпотечний кредит без початкового внеску все є заставу іншого житла, що перебуває у власності у позичальника.

Розглянемо основні з цих варіантів більш докладно.

Застава наявний нерухомості замість першого вносити

Наявне житло допоможе потенційному позичальникові придбати нову квартиру, не маючи коштів на початковий внесок. Як вже було сказано вище, заставу наявного житла гарантовано забезпечить можливість отримання іпотеки без мінімального першого платежу. Використовуючи дану схему, позичальник може не платити мінімальний внесок, проте сума, яку надає банком для покупки житла, буде обмежена вартістю тієї нерухомості, яку позичальник запропонує взяти банку в якості застави.

Варіанти оформлення іпотеки без початкового внеску Іншими словами можна купити тільки ту квартиру, оцінна вартість якої не перевищує номінальну вартість застави. Однак найчастіше власники житла беруть іпотеку з метою розширення наявної житлоплощі, але згідно з умовами даного виду іпотеки зробити цього позичальникам не вдасться. Це головний мінус кредиту без першого внеску під заставу наявної у власності нерухомості. До того ж банки не виділяють іпотечний кредит в 100% розмірі вартості застави. Як правило, ця сума становить близько 80%.

Також важливо враховувати, що закладається банку житло повинне знаходитися в зоні певної відстані від банку-кредитора, тобто в тому ж місті або області, де знаходиться сама кредитна організація. Таким чином, якщо у позичальника не вистачає грошей на первісної внесок або не хоче його робити з яких-небудь інших причин, то він може запропонувати банку заставу квартири плюс додаткову заставу в якості цього самого першого внеску. Такі кредитні програми можуть запропонувати багато банків.

Іпотека без першого внеску з материнським капіталом

На відміну від стандартної іпотеки, в цьому випадку в якості першого платежу банк приймає сертифікат на материнський капітал. Таким чином, даний варіант не зовсім представляється собою житловий кредит без початкового внеску, однак сама можливість купити квартиру без готівкових коштів істотно полегшує життя величезної кількості російських сімей з двома і більше дітьми. При цьому у даної програми є одна особливість - материнський капітал повинен покрити хоча б 10% вартості нерухомості.

Якщо ж материнський капітал не покриє 10% від оціночної вартості житла, то відсутню суму позичальник все ж повинен буде внести готівкою або безготівковим перерахуванням з інших джерел доходу. Таким чином, виходить, що придбати житло вартістю понад 3,8 млн рублів без початкового внеску не вийде, так як материнський капітал на даний момент складає близько 390 000 рублів, а значить при вартості квартири 4 млн материнський сертифікат вже не покриє тих самих 10% .

Без початкового внеску при державній підтримці

Деяким соціальним категоріям громадян держава надає субсидії на придбання житла. Так, наприклад, купуючи квартиру за програмою «Військова іпотека» або «Житло молодій сім'ї», позичальник може розраховувати на те, що початковий внесок за іпотечним кредитом буде зарахований не з його особистих коштів, а за рахунок держави у вигляді субсидії. Військовослужбовці можуть для цієї мети використовувати накопичення за програмою НІС.

Є ще один варіант державної підтримки при купівлі нерухомості без першого платежу - це все той же заставу будь-якого іншого жилого приміщення. Однак від інших житлових кредитів даний варіант іпотеки без початкового внеску відрізняється зниженою процентною ставкою. Завдяки державній підтримці процентна ставка складе всього 11% річних.

Очевидно, що сьогодні взяти іпотечний кредит без початкового внеску можливо тільки при заставі іншої нерухомості, інші варіанти - це лише способи вирішити проблему відсутності особистих грошових накопичень у позичальника на перший платіж.

Оцінка статті: