Кредит на ремонт: правила і нюанси оформлення

Припустимо, вам необхідно відремонтувати квартиру або будинок. Ви склали кошторис, прикинули витрати на покупку нових шпалер і інших комплектуючих, розрахували вартість послуг робочої бригади та інші витрати, і вирішили брати кредит на ремонт. Що робити далі? Потрібно вирішити, який вид позики і кредитних програм вибрати. Для початку дайте відповідь на наступні питання:

• Яку суму в кредит ви розраховуєте взяти в банку?
• Чи згодні ви надати заставне забезпечення?
• Яких робочих ви плануєте найняти? Чи будуть це приватники або ж представники будівельної фірми?
• На який термін плануєте взяти кредит?
• Чи зможете ви надати банку звітність за цільовим підтвердження кредиту і т.д.

Головні види позик, з яких вам доведеться вибирати:

• Нецільової споживчий кредит;
• Цільовий споживчий кредит;
• Нецільовий кредит на особисті потреби під заставу квартири, будинку або іншого об'єкта нерухомості.

Один з найпростіших і малозатратних за часом методів отримання позики на ремонт - нецільової споживчий кредит.

Щоб його отримати, позичальникові необхідно знайти банк, який видає кредит на ремонт будинку або квартири і подати заявку на оформлення позики, приклавши пакет документів. Швидше за все, вам знадобляться паспорт, ІПН, трудова книжка, довідка про доходи.

Головна перевага такої позики - відсутність контролю з боку банку. Банк не вимагає від клієнта пояснень мети кредиту, а також не наполягає на наданні застави або поручительства. Плюс до всього, гроші вам видадуть одразу і готівкою.

Однак є істотний недолік - оформити кредит під ремонт за нецільовим увазі кредитної програми, можна лише на невелику суму. Вона варіюється від 30 000 рублів і до 1,5 млн. Рублів. До того ж такий вид позики буде мати невеликий термін кредитування - до 5 років.

Якщо ж ви хочете взяти кредит на ремонт на велику суму, не обійтися без застави і поручительства третіх осіб. Для порівняння - в «Ощадбанку» можна оформити споживчий займ без застави та поручителів на суму до 1,5 млн. Рублів, в разі поручительства третіх осіб і застави - до 3 000 000 рублів.

Нецільової вид позики досить ризикований для банку, так що це один з найдорожчих видів кредитування. Як правило, свої ризики банки вкладають в збільшену відсоткову ставку, або вводять щомісячну комісію.

Другий варіант - оформити цільовий кредит на ремонт.

В цьому випадку позичальникові спочатку необхідно укласти договір з ремонтною компанією, яка на цілком законних підставах зможе надати кредитної організації кошторис на надання послуг і за кількістю необхідного для ремонту матеріалу. Ця сума необхідна банку для складання загального уявлення про те, яка сума позики знадобиться позичальникам в реальності.

Потім клієнтові необхідно буде написати заявку на кредит і надати пакет документів: паспорт, ІІН, довідки про доходи за формою банку, договору з робочою бригадою для проведення ремонту, кошторис, а також вказати мету позики. Після закінчення ремонту позичальникові також потрібно буде принести в банк оригінал акта виконаних робіт, який підтвердить цільове використання позикових коштів.

Цей вид банківської позики, видається як із заставою, так і без нього. При цьому варто врахувати, що розмір процентної ставки за кредитом без застави, буде набагато вище, ніж при стандартному оформленні іпотечного позики, але нижче, ніж при оформленні нецільового споживчого кредиту готівкою.

До того ж, оформлення цільової позики вигідно клієнту, лише якщо він планує зробити в своєму житлі капітальний ремонт. В іншому випадку, він витратить більше часу і сил на оформлення документів, ніж при стандартній процедурі підписання договору споживчого кредитування. Тому для ремонту квартири цілком підійдуть програми споживчого кредитування.

Третій спосіб взяти кредит на ремонт квартири або будинку - оформити споживчий позику під заставу нерухомого майна. В цьому випадку ви:

• можете розраховувати на велику суму кредиту.
• отримаєте гроші без вказівки і підтвердження мети позики,
• заощадите на процентних ставках.

Правда доведеться оплатити послуги оцінювача, а також страховки заставного майна і т.д.

У яких банках можна оформити кредит на ремонт?

Якщо у вас є всі необхідні документи, нецільової споживчий кредит сьогодні можна оформити практично в будь-якому банку. Цільові кредити ж надають далеко не всі банки. Ось кілька кредитних програм великих банків, які користуються попитом у росіян.

В «Ощадбанку» можна отримати споживчий кредит на ремонт під поручительство фізосіб на термін до 5-ти років, на суму до 3 000 000 рублів (до 100 000 $ або до 76 000 €), під 16,5% річних у національній валюті та під 13,5% в іноземній валюті.

Банк також пропонує споживчий кредит без застави на термін до 5-ти років, на суму до 1,5 00 000 рублів (до 50 000 $ або до 38 000 €), під 17% річних в рублях і під 14% в іноземній валюті.

Нецільовий кредит готівкою можна взяти в «Альфа-Банку» на термін до 5-ти років, на суму до 1 000 000 рублів. Процентна ставка по даному виду позики встановлюється в індивідуальному порядку. Вона залежить від суми позики, від розміру щомісячного доходу позичальника і часу надання кредиту.

Цільовий кредит на ремонт оформляють в «Східному експрес банку». За цією програмою можна отримати кредит на суму від 200 000 рублів і до 500 000 рублів, на термін від року до п'яти років, під 23,5% -27% річних. Для того, щоб оформити даний вид позики, вам знадобиться тільки паспорт.

Цільовий вид позики оформляє і «Кредит Європа банк». Тут клієнтам пропонують спеціальну програму, що рятує від паперової тяганини і пошуку компанії-підрядника для виконання ремонтних робіт. Для цього досить вибрати зі списку банку компанію-партнера, що спеціалізується на ремонтах, укласти кредитний договір строком на 12-60 місяців і отримати позику на суму від 30 000 рублів і до 1 000 000 рублів, під 21% -29%.

Автор: Рогова Наталія. Пише для блогу 100bankov.com . У блозі можна знайти актуальну інформацію про стан економіки Росії, отримати свіжі дані про кредитні продукти, дізнатися новини світового банківського сектора, а також почерпнути багато корисного про фінанси, гроші і кредитах.