Як взяти кредит з поганою кредитною історією? Що потрібно знати для отримання позики

Кредитування фізичних осіб - один з найпоширеніших видів фінансових послуг. Надання позикових коштів здійснюється на різних умовах: терміни, сума, облікова ставка - враховується кожен нюанс. До деякого часу вважалося, що 80% рішення залежить від кредитної історії, яка для позитивного вердикту від фінансової установи повинна бути бездоганною. Однак сьогодні оформити мікропозик можливо навіть з негативною кредитною історією. організації пропонують мікрокредити для фізичних осіб на короткі терміни за умови, що облікова ставка буде підвищена.

Кредитна історія - це набір інформації про фізичну особу, яка включає в себе:

• дані про раніше взятих позиках: суми, наявність прострочень, дострокові погашення і т. п.
• індивідуальні дані фізичної особи: місце проживання, страхова інформація і т. п.
• дані про фінансові установи, які вже надавали здобувачеві кредит.

Перелік інформації про виконувані зобов'язання зберігається в базі спеціальних органів - банках кредитних історій (БКІ) по кожному клієнту протягом 10 років. Перед тим як оформити кредит, з поганою кредитною історією представники фінансових установ можуть ознайомитися в офіційних БКІ, що функціонують на території нашої країни:

• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій.
• Міжнародне бюро кредитних історій.
• Українське бюро кредитних історій.

Кредитна історія фізичної особи може бути негативною внаслідок наступних причин:

• наявність декількох прострочень за кредитами в банках;
• прострочення платежів по аліментах;
• непогашені кредити, незалежно від того, яким був залишок боргу.

Також на репутацію впливає наявність судимості та активних судових розглядів.

Чинне законодавство України не передбачає будь-яких термінів і інструментів для поліпшення кредитної історії. Проте, позичальник може поступово відновити свою репутацію, регулярно сплачуючи внески по кредитах, які вже є або тільки видаються фізичній особі.

У разі, якщо виникла ситуація, коли оплачувати кредит не представляється можливим, потрібно в найкоротші терміни звернутися до представників банку, оскільки відхід від відповідальності може тільки погіршити становище. Сучасні фінансові організації, як правило, йдуть назустріч позичальникові і пропонують різні умови для відстрочки платежів. Наприклад, кредитор може запропонувати кредитні канікули, які дозволять відстрочити виплату основного боргу - протягом певного періоду (не більше 3 місяців) клієнту пропонується вносити тільки відсотки по кредиту.

Щоб взяти кредит з поганою кредитною історією, необхідно врахувати на яких умовах надає кошти мікрофінансових організація. Практично будь-яка компанія гарантує видачу кредиту наступними способами:

• при оформленні заявки особисто в офісі;
• за допомогою онлайн - на офіційному сайті організації.

Для розгляду заявки необхідно надати:

Клієнт може заповнити заяву в онлайні, вказу мінімальний набір даних. Термін розгляду заявки варіюється в межах 15-45 хвилин, в залежності від організації, при цьому запорука і поручитель не будуть потрібні. Про результати клієнту повідомляється в sms або особисто консультантами банку. Якщо було отримано відмову, через 30 днів можливо спробувати відправити запит на позику знову.

Банки неохоче дають кредити клієнтам з поганою репутацією, але якщо все-таки вирішують видати кошти, беруть безліч запобіжних заходів:

• Висока процентна ставка. Середня процентна ставка по кредиту в банку становить 37-45%. Такі високі показники дозволяють захистити себе від неплатоспроможності позичальника.
• Наявність заставного майна. Більшість кредитних продуктів передбачає обов'язкову наявність застави у вигляді рухомого і нерухомого майна, що значно ускладнює процес отримання кредиту.
• Наявність поручителя. Поручитель - фізична або юридична особа, яка є гарантом виплати позики.

Банківський кредит з поганою кредитною історією вимагає більшого переліку документів, ніж при зверненні в МФО:

• паспорт;
• документи, що підтверджують соціальний стан і наявність родичів, які перебувають на утриманні позичальника (св-ва про народження дітей, про шлюб);
• довідка про підтвердження доходів за 3, 6 і 12 місяців (на розсуд і вимоги банку).

Деякі банки запропонують заповнити анкету з безліччю пунктів, в яких буде детальна інформація про всіх ваших доходах (офіційних і неофіційних), родичів і т. Д.

Коли кредит без перевірок було схвалено, він видається клієнту одним з прийнятних для нього способів:

• На руки - при особистому зверненні в офіс кредитної організації через касу.
• На особисту карту позичальника - номер карти вказується в процесі подачі заявки. Кредитна організація гарантує безпеку і збереження коштів клієнта.
• На кредитну карту банку - має ліміт, надається в банку фінансової організації і доставляється особисто представником банку або кур'єром.

У разі регулярного погашення позики, можливо не тільки відновити кредитну історію, а й отримати нові можливості фінансування. Серед найбільш поширених:

• Пільговий період. Поширена послуга банків для тих, хто оформив кредитну карту, дозволяє знімати кошти з картки банку і розплачуватися ними, а в разі дострокового погашення протягом певного часу, процентна ставка не оплачується. Найбільш поширений період: 30, 50, 55 днів.
• Овердрафт. Надання клієнту коштів понад зазначену ліміту. Власникові кредитної картки можуть дозволити витратити більше, ніж передбачено лімітом - розширення кредиту визначається індивідуально.

Більшість фінансових установ пропонують оплачувати кредит декількома способами:

• Через спеціальні платіжні термінали - Moneyveo, ПриватБанк, Tyme, City 24.
• Особисто в офісі кредитної організації - використовуючи дані кредитного договору та документ, що засвідчує особу.
• Перекладом - використовуючи банківські реквізити кредитора, в сторонньому банку, касах та інших установах, де приймаються грошові перекази.
• На сайті банку через особистий кабінет - вимагає реєстрації на офіційному сайті кредитної організації.

Штраф за кредитом - обтяження, яке отримує позичальник за прострочення, його сума вказується в договорі про позику.

Кредитний рейтинг МФО, готових надати позики клієнтам з поганою КІ, опублікований в даному розділі нашого сайту. Виберіть організацію виходячи з відгуків, досвіду роботи та інших показників, для отримання дозволу заявку на кредит в режимі онлайн.