Чи вигідно рефінансування іпотеки: податкове вирахування, оплата відсотків і страховки - питання від читачів Т-Ж

1. рефінансування іпотеки
2. Податкове вирахування

Розкажіть докладніше про рефінансування іпотеки і повернення податку при покупці, виплати відсотків і страховки.

У мене є іпотека на п'ять років. Борг зараз - трохи більше мільйона рублів. В місяць я плачу майже 26 000 рублів, а процентна ставка 11,4%. Квартира ще будується. Оформлення у власність буде відбуватися в 2017-2018 році. Я чув, що у вашому банку можна рефінансувати іпотеку під 10,75%. Розкажіть, будь ласка, як буде відбуватися процес рефінансування, що для цього потрібно і чи вигідно це взагалі?

Ще є нюанс зі страховкою. Після оформлення квартири у власність мені потрібно буде в моєму банку оформити і сплатити страховку на квартиру. Якщо я цього не зроблю, мені піднімуть відсоток. Як я зрозумів, у Тінькофф-банку рефінансування можливо тільки на квартири у власності. Якщо я сплачу страховку в іншому банку, то чи не доведеться платити ще й у вашому? Те ж саме зі страховкою життя.

Як відбувається процес повернення податків при покупці, виплати відсотків і страховки? Коли подавати документи на відрахування? І що буде, якщо частина грошей в перший внесок додали батьки?

Руслан С.

Руслан, дякую за запитання. Давайте по порядку розберемо, що можна зробити у вашій ситуації.

Андрій Рубльов

фінансовий консультант Тінькофф-банку

рефінансування іпотеки

Рефінансування - це отримання нового кредиту в вашому або іншому банку, щоб погасити старий кредит на більш вигідних умовах.

У Тінькофф-банку є програма рефінансування іпотечного кредиту. Рефінансувати іпотеку можна після підписання актів прийому-передачі, отримання ключів та оформлення квартири у власність. Ми вже написали статтю, як здати документи на право власності і чого чекати від забудовника. Почитайте, щоб все зробити правильно.

Якщо ви підете зі свого банку в інший, будуть додаткові витрати: заставна, оплата послуг нотаріуса, обслуговування розрахункового рахунку і перестрахування нерухомості.

Купувати нову страховку все одно доведеться, тому що ви підпишете новий договір з іншим банком. Якщо в попередньому договорі страхування передбачено повернення, страхова компанія поверне вам гроші - згідно ГК РФ , Ст. 958. Краще в вашої страхової компанії уточнити, чи буде повернення. Але страховку можна продовжити, якщо страхова компанія акредитована в новому банку.

Подумайте і прорахуйте всі витрати під новий іпотечний кредит з урахуванням додаткових витрат.

Податкове вирахування

Ви можете отримати податкове вирахування за покупку квартири і за іпотечні відсотки згідно статті 220 НК РФ. Держава поверне вам не більше 260 000 рублей за вартість квартири і не більше 390 000 рублів за відсотки по іпотеці. Якщо іпотечний кредит ви оформили до 2014 року, то ліміту на відрахування за відсотками у вас не буде. Це важливий нюанс, адже ви зібралися рефінансувати іпотеку, а за новим договором у вас з'явиться цей ліміт.

За страхування життя теж можна отримати податкове вирахування, якщо термін страхування і дії договору не менше 5 років, страховка окрема і не входить в комплексний поліс з єдиною сумою, а вигодонабувач - ви або ваші близькі родичі. подробиці в листі ФНС від 14.12.2016.

Відрахування можна отримати, якщо ви купили квартиру в Росії, працюєте і платите ПДФО за ставкою 13%, підписали із забудовником акти прийому-передачі. Є й інші тонкощі, докладніше читайте в статті про податкове вирахування за квартиру в новобудові.

Не переживайте за батьківську допомогу в покупці квартири, краще почитайте наш недавній розбір. Подарунки від близьких родичів не обкладаються податком.

Якщо у вас є питання про особисті фінанси, дорогі покупки або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected] . На найцікавіші питання відповімо в журналі.