Врятуйте грошики. Як забрати депозит з неплатоспроможного банку

Наталія Печоріна, РИА Новости Україна

Кількість збанкрутілих банків наближається до позначки вісімдесят, але "банкопаду" навряд чи зупиниться на цьому.

А українські вкладники, як тепер зрозуміло, дуже довірливі: вони підписують "нє глядя" договори, в яких їх права на компенсації з Фонду гарантування відсутні, а потім вимагають від НБУ повернення вкладів на акціях протесту. В діях ошуканих вкладників є і частка здорового глузду: регулятор повинен контролювати банки, поки вони "на плаву", а не закривати їх наліво і направо.

Тіньовий ринок "полуфінансових" послуг рясніє обіцянками повернути вклади з банків-банкрутів. І ошукані вкладники обманюються в черговий раз, коли платять шахраям "премію" в тисячі доларів за ще не повернутий депозит.

В якій ще країні таке можливо?

Навіщо читати договір?

Вкладники збанкрутілого банку "Михайлівський" на своєму гіркому досвіді тепер, напевно, знають, що перш ніж довірити свої гроші банку, потрібно уважно прочитати договір.

Адже може виявитися, що довіритель оформляє зовсім не вклад, який підлягає відшкодуванню з боку Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) в разі банкрутства банку, де розміщений депозит.

Виявляється, не тільки "Михайлівський", але і ряд діючих банків практикували не депозит, а договір інвестування, який під відшкодування ФГВФО не потрапляє.

Вкладники «" Михайлівського "можуть скільки завгодно перекривати центр Києва , Як це сталося 9 серпня, проте, громадський протест навряд чи вирішить їхню проблему.

Президент Українського аналітичного центру Олександр Охріменко радить завжди уважно читати угоди, щоб розуміти, кому ви збираєтеся довірити свої гроші.

"Я так розумію конфлікт з вкладниками (банку" Михайлівський "): вони розмістили вклад не в самому банку, а у фінансовій компанії поруч з банком.

З самого початку їх попереджали, що вклад не потрапляє під відшкодування Фонду гарантування, це було написано в договорі. Якщо депозит відкривався в банку "Михайлівський", то його можна повернути через фонд, якщо відкривали в іншому юрособу, тоді немає.

Але я так зрозумів, що перед самим закриттям банку фінансова компанія, яка брала вклади, кинула гроші на рахунок (ФГВФО), яку фонд може визнати нікчемною операцією .. Ця угода, дійсно, "попахує", - зазначив Охріменко.

За його словами, вкладникам, які не можуть отримати компенсацію вкладів з фонду, потрібно подати колективний позов, щоб визначити, чи є сумнівною ця угода.

"У Фонду свою думку, у Нацбанку своє, і у вкладників теж своє, і потрібно розбиратися. Якщо суд стане на сторону вкладників, визнає ці договори, фонд буде компенсувати ці вклади і навпаки", - заявив Охріменко.

"Завжди потрібно знати, кому ви довіряєте гроші. Якщо гроші розміщуються на класичний банківський депозит, він, як правило, потрапляє під виплати Фонду гарантування. Хоча бувають випадки, коли в договорі написано, що депозит не гарантується Фондом, таке теж може бути.

Це ваше право, але це ще ризик. Можуть "кинути", і "кидків" дуже багато. Всякі сумнівні особистості на цьому заробляють ", - додав експерт.

Методи "вербального" переконання

Вкладниками банку-банкрута можуть виявитися не все. Якщо клієнту банку довелося виявлення проблем фінустанови, яким він довірив свої гроші, забрати депозит звідти ще можна, навіть якщо банк з формальних причин не поспішає цього робити.

На думку керівника порталу ua-banker.com Олексія Лупоносова, вилучити свій депозит з банку, який відчуває якісь проблеми, можна, якщо є вихід на топ-менеджерів.

"Якщо банк вже оголошений банкрутом, то на швидке повернення депозиту можна не розраховувати. Більш того, можна стати жертвою шахраїв, яких зараз багато розвелося.

А якщо в банк ще не ввели тимчасову адміністрацію, є два дієвих способу забрати депозит.

Перший. Якщо про цю проблему знають невелика кількість людей, можна прийти до керівництва і попередити, що якщо не повернуть депозит, про це стане відомо широкому загалу, в банк побіжать натовпу вкладників, які дивляться, які не дозволять зробити висновок активів і т. Д. Швидше за все , ви свій депозит заберете.

Друга стадія - коли вже стоять черги вкладників. Єдиний спосіб - знайти вихід на топ-менеджмент, який, не боїться і поліцію, і виставить свій відсоток відкату - 5-10-15-20%, в залежності від того, наскільки погано чувтсвтует себе банк, а ви звідти забираєте гроші ", - сказав Лупоносов.

"Коли ввели тимчасову адміністрацію, то якщо в банку дуже великий внесок, можна домовитися з тимчасовим адміністратором, який теж може озвучити відсоток.

А далі в справу вступають всілякі посередники і "рішали", адвокати. До них краще не звертатися взагалі, тому що одні судяться заради судових рішень. Але навіть якщо вони виграють усі суди, доведуть, що гроші вам повинні, то хто їх потім буде повертати? Ніхто ", - додав аналітик.

Шахраї на коні

Під час банкопаду з'явився новий вид шахрайства. Довірливим вкладникам обіцяють допомогу численні оголошення по скупці або отримання кредитів і допомоги в поверненні депозитів в лопнули банках. Коли всі законні і не дуже засоби використані, вкладники збанкрутілих банків шукають допомоги і по таких оголошеннях.

У більшості випадків, за такими оголошеннями ховаються шахраї або авантюристи, стверджує Лупоносов.

"Щоб забрати свій депозит люди платять наперед п'ять-вісім тисяч доларів і потім хапаються за голову, навіщо платять, щоб забрати свій депозит.

На сайті "Україна кримінальна" з'явився лист читачки, яка розповіла про шахрая. Він діє в Києві, бере у людей гроші, десятки постраждалих вже написали заяви в РВВС, звертаються зі скаргами до прокуратури, але реакції немає ніякої ", - зазначив Лупоносов.

"Теж саме стосується" вирішував ": ніколи не платите наперед. Тільки якщо вдалося забрати депозит, то з нього можна взяти якусь подяку. Тому я раджу наперед не платити. Гроші не забрати ви безкоштовно зможете. Може бути стандартна такса за написання документа, 100 доларів, якийсь внесок в тисячу гривень "на папір", але не більше ", - додав експерт.

"Продавались під виглядом банківського продукту"

За його словами, проблема стала настільки масовим явищем, що він заснував Фонд захисту споживачів фінансових і банківських послуг.

"Ми допомагаємо людям забрати гроші з банків і страхових компаній, але наперед оплату не беремо. Чому це почалося? Збанкрутувало більше 70 банків, знайомі і друзі стали звертатися за допомогою, як забрати гроші, і щоб їм допомогти був заснований фонд.

AFP / THOMAS COEX

Є такі ситуації, коли на компенсацію вкладу можна сподіватися тільки після остаточної реалізації майна банку. А всі суди з власниками або пов'язаними особами - це втрачений час ", - додав Лупоносов.

Він зазначив, що в ситуації з "Михайлівським" під виглядом банківського продукту в відділеннях банку продавався інвестиційний продукт.

"Під виглядом депозиту" Капітал ", де було дрібними літерами написано, що це не депозит, а інвестиція. Згідно з нашим законодавством інвестиції не покриваються за рахунок средст Фонду гарантування вкладів, з них не робляться відрахування, не формуються резерви.

Таким чином, банк був "пилососом", збираючи гроші для якоїсь інвестиційної компанії, а інвестиції - це завжди ризик. Відбулася підміна понять в документарній формі. Де-факто люди оформляли депозит, а де-юре, виходило, робили інвестиції, і коли банк розвалився Фонд гарантування вкладів відмовився від виплат за такими договорами ", - зазначив Лупоносов.

"Юридично фонд прав. Але є Генпрокуратура, яка повинна розібратися, чому під виглядом депозитів продавалися інвестиційні продукти, треба проаналізувати, чи немає зараз цього в інших банках ... Це дуже вигідно: через банк збирати депозити, а потім їх не віддавати", - додав він.

Очищення від банків?

Один з учасників ринку на умовах анонімності зазначив, що в проблемах вкладників "Михайлівського", які не можуть отримати свої депозити, є і вина Нацбанку.

"Теоретично, все написано в договорі. Звичайно, клієнтів банку ніхто не змушує підписувати такі договори. Але і куди дивиться Нацбанк, я не знаю. Національний банк, як регулятор, теж повинен був звернутися в правоохоронні органи, щоб розібратися, хто вводив людей в оману. А це дуже погано "пахне".

Видно, на кону стоять великі гроші, але багато чого ще не вирішено ", - зазначив експерт.

Вражаюча "сліпота" Нацбанку до подій на ринку банківських послуг все ще викликає подив. Чому НБУ займає позицію, коли "очищення" банківської системи відбувається виключно у вигляді "звільнення" ринку банківських послуг від самих банків?