На користь обдурених: чому росіян примушують повертати вклади з банків-банкрутів

Агентство зі страхування вкладів (АСВ) почало масово подавати позови до вкладників, що забрав гроші з банків незадовго до відкликання ліцензій. Співробітники організації вимагають від клієнтів повернути вклади, які вони забрали за місяць до того, як їх банк позбавили ліцензії. При цьому АСВ обіцяє повернути гроші клієнтам, але не більше 1,4 мільйона рублів. «360» розбирався, чому страховики намагаються повернути кошти «щасливих» вкладників.

АСВ звернулося до суду з вимогою до росіян повернути вклади банків через рік і більше після їх банкрутства. Про це пише «Комерсант» з посиланням на клієнтів декількох позбулися ліцензій кредитних організацій.

В рамках банкрутства «Військово-промислового банку» (ВПБ) АСВ подано понад 150 позовів про оскарження передбанкрутному угод банку, з них близько 50 - до фізичних осіб. Дмитро, син одного з вкладників позбавленого ліцензії банку Віктора Школяренко, з якого зараз вимагають повернути гроші, розповів виданню, що агентство заперечує всі операції, здійснені приблизно за місяць до переходу банку в руки АСВ. Крім цього, агентство має претензії до клієнтів втратив в березні минулого року ліцензії Татфондбанка (ТФБ). У Союзі постраждалих вкладників ТФБ газеті повідомили, що позови подані до 400 фізособам.

У свою чергу співробітники АСВ пояснили зростання числа позовів тим, що до них останнім часом надходило багато великих кредитних організацій, діяльність яких викликає сумнів. Зокрема, банк цікавлять угоди, вчинені співробітниками банків в останній місяць їх роботи. Адвокати АСВ сподіваються на те, що угоди по зняттю вкладів в останній місяць перед банкрутством банку були недійсні, так як виходили за рамки звичайної господарської діяльності.

Найчастіше такими угодами можна вважати платежі, проведені в умовах неплатоспроможності банку, при якій співробітники організації виконували свої зобов'язання перед обмеженим колом осіб, пояснює провідний аналітик порталу BankoDrom.ru В'ячеслав Путиловский.

У банківській практиці нерідкі випадки, коли деякі клієнти, дізнавшись про проблеми банку, вилучають великі суми. Це вважається порушенням законодавства, оскільки ці кошти при такому розкладі не потрапляють до складу ліквідаційної маси, що порушує права інших вкладників. При цьому основна причина, по якій АСВ затіяв повернення вкладів - це необхідність в організації конкурсної маси банкрута-банку, з якої потім будуть виплачуватися гроші

- В'ячеслав Путиловский.

Співрозмовник «360» підкреслив, що подібні позови підривають довіру громадян до банківської системи і можуть привести до того, що сумлінні вкладники перестануть нести кошти в банки і зберігати їх у внесках.

Гарантія в 1,4 мільйона рублів

Втім, поки що більшість росіян вважають за краще зберігати свої заощадження на депозитних рахунках в банках, свідчить останнє дослідження Агентства зі страхування вкладів (АСВ). За дев'ять місяців 2017 року обсяг коштів населення в фінансових організаціях збільшився на 2,3% до 553,9 мільярда рублів. Починаючи з січня, громадяни принесли в банки майже на 100 мільярдів рублів більше коштів, ніж за аналогічний період 2016 року. Найчастіше росіяни роблять вклади на суму від одного до 1,5 мільйона рублів

Відповідно до російського законодавства, вкладник має право отримати страхове відшкодування на суму до 1,4 мільйона рублів. Якщо розмір вкладу перевищував цю суму, то справа клієнта передають до реєстру кредиторів, який в порядку черги повинен виплатити решту коштів.

Однак у випадку з судовими позовами АСВ, клієнтів спочатку зобов'яжуть повернути гроші, а вже потім співробітники агентства зроблять виплати вкладникам. Якщо ж грошей для повернення у вкладника немає, пристави стягують гроші із зарплатної картки або розпродають його майно для погашення стягнутої суми, відзначає в розмові з «360» адвокат АК «Ансіс і партнери» Дмитро Кавченко.

При цьому АСВ може вимагати від вкладника повернути гроші тільки в тому випадку, якщо в суді агентство зможе довести, що клієнт має намір виводив кошти з банку для того, щоб вони не потрапили під управління АСВ. Причому довести це складно, оскільки банк має право видавати гроші до тих пір, поки його не позбавили ліцензії

- Дмитро Кравченко.

З початку 2013 року, Центробанк позбавив ліцензій понад 350 банків. При цьому до великих фінансових організацій з топ-50 регулятор дістався тільки в поточному році. Так, в липні ЦБ відкликав ліцензію у «Югри», що стало найбільшим страховим випадком в історії російського банківського сектора. Агентство зі страхування вкладів (АСВ) виплатило вкладникам «Югри» понад 172 мільярдів рублів, а сам банк перебував на 31-му рядку в рейтингу банківського сектора за величиною активів.

У той же час ЦБ розробив Фонд консолідації банківського сектора (ФКБС), за допомогою якого зайнявся санацією або примусовим оздоровленням російських банків. В кінці серпня регулятор забрав на санацію «ФК Відкриття». Ще через кілька тижнів до Фонду консолідації вирушив Бінбанк. Ці кредитні організації входили в топ-20 найбільших приватних банків країни за величиною активів і за обсягом коштів фізосіб.