Взяти авто в розстрочку або в кредит?

В основі появи такого фінансового інструменту, як безвідсотковий автокредит, лежить ініціатива автовиробників відшкодовувати покупцеві своєї продукції частина витрачених коштів. Ця програма з'явилася в Росії порівняно недавно і швидко поширилася серед населення ...

Сучасний автокредит без відсотків оформляється і оплачується за наступною схемою:

авто в розстрочку

1. Автосалон віддає покупцеві машину, отримавши початковий внесок, мінімальний розмір якого становить 30%;
2. Кредитне зобов'язання клієнта передається банку, який сплачує борг позичальника автодилеру;
3. Громадянин, який оформив безвідсотковий автокредит , Платить в банк щомісячні внески протягом встановленого договором терміну до повного погашення боргу.

Що краще - авто в розстрочку або звичайний автокредит?

Розглянемо це питання на прикладі. Автосалон спільно з банком пропонує оформити автокредит на автомобіль, вартістю 500000 рублів. Термін такого розстрочення лежить в межах від 1 року до 3 років. Сума початкового внеску не повинна бути менше 30% від вартості даної машини.

Щомісячний внесок виплачується в розмірі від 1/12 до 1/36 від суми кредиту, в залежності від встановленого договором строку. Обов'язкове страхування КАСКО позичальник здійснює за свій рахунок. Розрахуємо приблизні щорічні витрати, які понесе автолюбитель, якщо оформить розстрочку.

Виплати в перший рік:

Позичальник виплатить початковий внесок у розмірі 500 000 * 30% = 150 000 рублів. Сума його кредиту складе 500 000-150 000 = 350 000 рублів. Протягом зазначеного року, шляхом вчинення щомісячних платежів, позичальник виплатить 350 000 * 1/36 * 12 = 116 667 рублів. Таким чином, всього за перший рік виходить 150 000 + 166 667 + 20 000 = 336 667 рублів.

Сума 20 000 рублів - це витрати на оформлення страховки КАСКО та відкриття банківського рахунку. Виходить, що позичальник протягом першого року повинен відшкодувати більше половини вартості купленої машини.

Виплати протягом другого року:

Витрати на страхування складуть близько 10 000 рублів. Виплата по кредиту буде дорівнює 116 667 рублів. Таким чином, клієнт виплатить банку 126 667 рублів. Протягом третього року йому доведеться віддати цю ж суму.

А тепер порахуємо, які витрати понесе позичальник, якщо оформить, наприклад, звичайний кредит на автомобіль в Ощадбанку. Початковий внесок в цьому випадку буде дорівнює 15% від загальної вартості машини, а процентна ставка в рублях 15% річних. Термін кредитування також 3 роки.

Виплати в перший рік:

Початковий внесок буде дорівнює 500 000 * 15% = 75 000 рублей. Сума, що залишилася кредиту 500 000-75 000 = 425 000 рублів. Витрати на страхування приблизно 10 000 рублів.

Щомісячна виплата по кредиту: 425 000 * 1/36 = 11 806 рублів. Річна виплата: 11, 806 * 12 + 15% від цієї суми = 162 923 рублів. Разом: 75 000 + 10 000+ 162 923 = 247 923 рублів.

Виплати протягом другого року:

Страхування 10 000 рублів. Виплати за кредитом складуть близько: 151 000 рублей. Таким чином, бачимо, що з кожним наступним роком сума витрат за звичайним кредитом знижується. Протягом третього року позичальник заплатить банку приблизно 140 000 рублей.

Так що ж все-таки вигідніше?

У наведеному вище прикладі суми розраховані приблизно. Звичайно, співробітники банку в договорі вкажуть більш точні дані. Провівши аналіз, можна сказати, що в цілому безвідсотковий автокредит вигідніше, ніж звичайний. Але для його отримання потрібно мати у своєму розпорядженні досить великою сумою, щоб без проблем внести початковий внесок , Сплатити комісію за відкриття банківського рахунку та здійснювати щомісячні платежі.

Класичний автокредит в цьому плані легше для позичальника, так як виплата по ньому в перший рік складе менше половини вартості автомобіля. Але тут має місце значна переплата за відсотками.

Таким чином, якщо у вас є грошові накопичення, які складають більше половини вартості машини, можете сміливо оформляти безвідсотковий автокредит. Перед тим, як твердо вирішити купити авто в розстрочку, необхідно попередньо зробити розрахунки і переконатися, що початковий внесок і щомісячні виплати не залишать вас без засобів до існування.