Як відкрити рахунок в європейському банку? Які нюанси потрібно врахувати? - питання від читачів Т-Ж

1. Як відкрити рахунок
2. Скільки коштує обслуговування
3. Як поповнювати рахунок
4. Як повідомити податкову
5. Як підтвердити дохід
6. Які є ризики
7. Альтернативний варіант

У мене підростає дочка. Я хочу в майбутньому відправити її на навчання за кордон. Вирішив відкрити банківський рахунок в європейській країні і кожен місяць перераховувати туди частину зарплати.

Чи є якісь ліміти на такі переклади? Чи потрібно додатково підтверджувати дохід в Росії або в Європі? Чи потрібно повідомляти податкову?

Які взагалі є ризики у такої затії?

Андрій С.

Якщо коротко: податкова в РФ і банк в Європі зажадають підтвердити дохід. Валютний контроль банку запросить додаткові документи. Ризики є завжди, особливо у виконанні російського законодавства: необхідно вчасно задекларувати рахунок і своєчасно подавати документи про рух коштів.

Дмитро щукові

приватний інвестор

Як відкрити рахунок

Багато європейських банків спокійно відкривають накопичувальні рахунки податковим нерезидентам. Процедура абсолютно законна як з європейської сторони, так і з російської.

Зазвичай для відкриття рахунку потрібен закордонний паспорт РФ або водійські права. Повний список документів, які можуть попросити в банку, такий:

1. Російський паспорт.
2. Закордонний паспорт.
3. Підтвердження походження коштів.
4. Документи, що підтверджують домашню адресу.
5. ІПН.
6. Інформація про працевлаштування, посади і повне найменування організації.

Всі документи треба перевести на англійську мову і завірити у нотаріуса. Якщо рахунок відкриває нерезидент, то співробітник банку оформляє декларацію, яка допоможе клієнтові уникнути подвійного оподаткування.

Щоб стати власником європейського банківського депозиту, можна для початку дізнатися всі умови цікавить вас банку по електронній пошті. А потім підготувати необхідні документи і відправити їх поштою. Коли документи схвалять, вам в будь-якому випадку доведеться зробити візу і відправитися в Європу, щоб підписати договір в цьому банку.

Віддалено відкрити рахунок можна через посередників, але це ризик: ніхто не дасть гарантії, що ви не зв'яжетеся з шахраями.

Є ще один альтернативний варіант для віддаленого відкриття рахунку: попросити банк надіслати вам перелік їх банків-кореспондентів в РФ. Малоймовірно, що європейський банк погодиться на подібний спосіб клієнтської ідентифікації, але можна спробувати.

Щоб відкрити рахунок, обов'язково знадобиться довідка 2-ПДФО або інший документ, який підтверджує законність походження грошей. Якщо ви не взяли довідку з собою для оформлення рахунку, банк все одно попросить її надіслати, коли повернетеся до Росії. Якщо клієнт не присилає довідку, банк може подумати, що клієнт ховається від податків - це привід відмовити в обслуговуванні.

Скільки коштує обслуговування

Зміст рахунку для нерезидентів зазвичай платне, сума різниться в залежності від країни і банку.

Німецький Handelsbanken візьме 9,9 € в місяць. Французький Société Générale - 2 € в місяць. Італійський Banca Carige - не більше 4 € в місяць.

Як поповнювати рахунок

Переклади з Росії в іноземні банки регулює закон про валютний контроль. Він не встановлює обмежень за сумою поповнення закордонного рахунку, тому ви як валютний резидент РФ можете поповнити свій задекларований закордонний рахунок на будь-яку суму.

Але якщо ви відкриєте рахунок на ім'я вашої дочки, то при перекладі будь-якої суми вам треба буде надати співробітникові банку документ, який підтверджує ваше спорідненість: наприклад, підійде свідоцтво про народження.

Щоб перевести гроші на закордонний рахунок, в більшості випадків досить номера рахунку, імені одержувача латинськими буквами і реквізитів банку-одержувача: SWIFT-код, найменування банку, місто, країна.

Готуйтеся, що з вас будуть брати комісію в розмірі 1%, причому обидва банки: і відправник, і одержувач. Якщо рахунки у вас будуть в різних валютах, то ще якусь суму ви будете кожен раз витрачати на конвертацію.

Поповнити свій рахунок ви також можете в спеціальних банкоматах вашого закордонного банку. Зазвичай всередині одного банку такі операції безкоштовні. Однак доведеться знову відвідати Європу.

Зазвичай перевести гроші з рахунку в російському банку можна тільки у відділенні при пред'явленні необхідних документів.

Але є винятки: наприклад, в Тінькофф-банку можна перевести гроші на валютний рахунок SWIFT -Переклад. Для SWIFT -Переклад може знадобитися набір документів, який залежить від типу операції, що здійснюється, при необхідності банк попросить їх завантажити. Але ходити в відділення вам не доведеться.

Як повідомити податкову

Якщо ви відкриваєте рахунок в іноземному банку за кордоном, ви повинні його задекларувати - тобто повідомити податкову інспекцію. Згідно із законом у вас на це є 30 днів з моменту відкриття рахунку. Це можна зробити через особистий кабінет платника податків на сайті nalog.ru. Ще можна сходити в податкову інспекцію особисто або відправити туди лист з повідомленням про вручення.

Повідомлення треба відправити податкової в двох примірниках. На другому податковий інспектор поставить штамп - цей проштампований документ вам потрібно буде пред'явити в російському банку, з рахунку якого ви плануєте робити переклади в Європу. Це потрібно для валютного контролю банку - без такого документа переклад вам просто не схвалять.

Якщо ви не задекларуєте закордонний рахунок в податковій, вам загрожує адміністративна відповідальність. За несвоєчасне повідомлення покладено штраф 1500 рублів, а якщо взагалі не подасте повідомлення - заплатите 4000-5000 рублів.

Крім цього необхідно надавати в податкову звіт про рух коштів по рахунках (вкладах). Звітувати потрібно щороку до 1 червня. Документи докладати не потрібно, але ФНС може запросити виписку по рахунку. З виписки зазвичай можна зрозуміти, які з зарахованих сум - ваш дохід і наскільки взагалі суми в звіті вірні.

За порушення терміну подання звіту більш ніж на 30 днів встановлено штраф - 2500-3000 рублів.

Якщо повторно не надасте звіт, штраф збільшиться до 20 000 рублів.

Як підтвердити дохід

Зарубіжний банк може вимагати від вас інформацію про вашу заробітну плату і інші доходи в Росії - потрібно буде перевести на англійську мову і завірити у нотаріуса довідку 2-ПДФО. Якщо захочете перевести велику суму, наприклад 50-100 тисяч євро, також потрібна довідка-пояснення, звідки гроші. Якщо знадобиться зняти накопичену суму, доведеться пояснити куди і навіщо.

Обов'язково врахуйте, що якщо в якийсь момент вам знадобиться перевести в європейський банк суму понад 10 000 €, то цей переклад перевірятимуть податкові служби в Росії і Євросоюзі.

У РФ для переказів понад 5000 € можуть знадобитися підтверджуючі документи призначення платежу. Офіційна причина такої перевірки - протидія фінансуванню тероризму і відмивання грошей.

Які є ризики

Місцеві та невеликі банки в Європі найчастіше приватні. Зазвичай вони належать нерезидентам або фірмам-посередникам. Їх фінансова стабільність під питанням, гарантій немає.

Існує політичний ризик, ризики виконання європейськими банками вимог і штрафних санкцій США. Через велику штрафу у банку можуть виникнути труднощі з виконанням своїх зобов'язань, далі - варіанти: поглинання іншим банком або банкрутство. В такому випадку ваші гроші заморозять на невизначений термін.

В європейських банках ставки по депозитах рідко перевищують 4% річних для вкладів в євро. Можуть бути навіть негативні процентні ставки.

До ризиків також можна віднести те, що російськомовна підтримка не завжди доступна через інтернет або по телефону.

В Євросоюзі сума гарантованого депозиту становить максимум 100 000 €. Все інше за будь-якої несприятливої ​​ситуації може легко перейти на благо держави, неплатоспроможного кредитно-фінансової установи і так далі.

Альтернативний варіант

Можливо, вам підійде валютний рахунок в російському банку з картою «Мастеркард» або «Віза». Російські карти цих платіжних систем підтримуються в усьому світі. Дочка зможе спокійно розплачуватися такою картою в Європі.

З дебетової валютної карти Tinkoff Black можна знімати готівку в будь-яких банкоматах по всьому світу. Комісії не буде, якщо знімати не менше 100 доларів або євро за одну операцію і не більше 5000 доларів або євро за розрахунковий період.

Якщо у вас є питання про особисті фінанси, дорогі покупки або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected]. На найцікавіші питання відповімо в журналі.