Металевий рахунок: що це таке, як його відкрити і заробити на ньому

1. Як взагалі можна вкласти в дорогоцінні метали
2. Як влаштований металевий рахунок
3. Як змінюються ціни на дорогоцінні метали
4. Прибуток при коливаннях валюти
5. Як відкрити металевий рахунок
6. податки
7. ОМС і страхування вкладів
8. За та проти

Мене звуть Віктор, і вже багато років я вкладаю в дорогоцінні метали.

Віктор Тюрін

вкладає в дорогоцінні метали

Розповім, навіщо це потрібно і кому підійде.

Як взагалі можна вкласти в дорогоцінні метали

Є три способи вкласти гроші в дорогоцінні метали: купити злитки, купити монети або вкласти в металевий рахунок. У кожного способу свої плюси і мінуси.

Спосіб 1. Купити злитки в банку. Робити це потрібно, якщо вам з якоїсь причини хочеться мати вдома злиток золота або платини. Мінусів багато: банки рідко викуповують назад такі злитки, а якщо і викуповують, то сильно занижують курс покупки. Ще, купуючи золото, ви заплатите 18% ПДВ - цю суму включать у вартість автоматично. Тобто ефективна прибутковість в момент покупки - мінус 18%.

Якщо дуже хочеться, можна піти і купити злиток золота в Ощадбанку

Спосіб 2. Купити монети. Монети з дорогоцінних металів можна купити в банках або нумізматичних магазинах. ПДВ на монети не поширюється, тому ціна металу в монеті часто вигідніше, ніж ціна аналогічної кількості металу в зливку. Монета може принести додатковий прибуток за рахунок зростання колекційної цінності. Мінус вкладень в монети - обмежена ліквідність. Це означає, що купити монету легко, а продати часто набагато складніше.

срібну монету з котами, випущену Банком Латвії

Спосіб 3. Відкрити ОМС - металевий рахунок. У знеособленому рахунку у вас немає на руках фізичного металу. Значить, не треба думати, як його зберігати, купувати сейф, а потім морочитися з реалізацією. Крім того, коли ви купуєте «віртуальний» метал через знеособлений рахунок, ПДВ не стягується. Купити метал через ОМС спочатку на 18% вигідніше, ніж купити злиток золота.

Розповім про металевий рахунок докладніше.

Як влаштований металевий рахунок

ОМС - це гібрид банківського рахунку до запитання і інвестиційного продукту. Ви купуєте певну кількість віртуального металу і очікуєте, що в подальшому цей метал подорожчає. ОМС можна поповнювати, а можна частково вивести з нього кошти або закрити в будь-який час без штрафів і втрати накопиченого доходу.

Коли ви відкриваєте звичайний внесок, ви вибираєте його валюту: в Росії це рублі, долари або євро. Так само при відкритті знеособленого металевого рахунку ви вибираєте метал. Банки зазвичай пропонують на вибір чотири металу: золото (Au), срібло (Ag), платину (Pt) і паладій (Pd).

У розмові співробітники банків повідомляли мені, що більшість вкладників в ОМС вибирають золото. Вважається, що це найстабільніший дорогоцінний метал. На другому місці срібло. Платину і паладій клієнти вибирають дуже рідко. Довіряти цим даним чи ні, я не знаю.

Курс цін на дорогоцінні метали можна подивитися на головній сторінці сайту Центробанку:

Як змінюються ціни на дорогоцінні метали

Вартість металів різна, і динаміка зміни ціни у них теж різна. Банки встановлюють ціну самостійно, виходячи з ціни Центробанку - по аналогії з валютообмінними операціями.

Я проаналізував динаміку цін на золото, срібло, платину і паладій за три останні роки: з 1 вересня 2014 року по 1 вересня 2017 року.

Золото (Au). За три роки 1 грам золота виріс в ціні на 66%: з 1500 до 2500 Р. У кращий момент, 13 лютого 2016 року, можна було продати золото за ціною 3167 Р за грам - це прибуток 111% по відношенню до початку періоду. У 2017 ціни поки відносно стабільні - близько 2250 Р за грам.

Графік зміни ціни золота з 1 вересня 2014 по 1 вересня 2017. За даними «Інвестфандс»

Срібло (Ag). Ціни на срібло - одні з найбільш мінливих на ринку. Динаміка цін на срібло схожа на динаміку золота, але підйоми і падіння бувають більш різкими. За 3 роки 1 грам срібла подорожчав на 47,7%: з 22 до 32,5 Р. У кращий момент, 3 серпня 2016 року, можна було продати срібло за 44 рубля - прибуток 100% по відношенню до початку періоду.

Графік зміни ціни срібла з 1 вересня 2014 по 1 вересня 2017. За даними «Інвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самий популярний ювелірний метал. Її досить рідко вибирають для інвестицій, тому що ціни на неї сильно залежать від реального попиту промислового сектора економіки.

За 3 роки 1 грам платини подорожчав на 10,7%: з 1680 до 1860 Р. Але на тлі різкого падіння курсу рубля 30 січня 2015 року можна було продати грам платини за 2740 Р - це 63% прибутку по відношенню на 1 вересня 2014 року. Потім, правда, ціни сильно впали.

Графік зміни ціни платини з 1 вересня 2014 по 1 вересня 2017. За даними «Інвестфандс»

Паладій (Pd). Ціни на паладій теж пов'язані з попитом промисловості і зараз на підйомі.

За 3 роки 1 грам паладію подорожчав на 67,6%: з 1050 до 1760 Р. Кращий момент для продажу - зараз, 1760 Р - найвища ціна за три роки.

Графік зміни ціни паладію з 1 вересня 2014 по 1 вересня 2017. За даними «Інвестфандс»

Прибуток при коливаннях валюти

Металевий рахунок дозволяє отримати додатковий прибуток при падінні курсу рубля.

Ціну на метал визначає Лондонська біржа і виставляє її в доларах за 1 унцію. Банки і ювеліри вимірюють метал в тройських унціях, 1 така унція - це 31,1 грама. Російський Центробанк ділить ціну Лондонській біржі на 31,1 і переводить в рублі - так виходить облікова ціна ЦБ за 1 грам металу в рублях.

Ціни на дорогоцінні метали ЦБ і Лондонській біржі 3 листопада 2017 року. За даними «Інвестфандс»

Якщо курс рубля знизиться, то вартість золота в рублях зросте. Це станеться незалежно від зміни ціни на метал на Лондонській біржі. Продасте метал в такий момент - отримаєте додатковий прибуток.

Ось, наприклад, графік зростання облікових цін ЦБ на золото в листопаді-грудні 2014 року. Тоді через девальвацію рубля ціна 1 грама золота зросла на 63%: з 1600 Р до 2600 Р.

Так стрибнула ціна на золото у Центробанку через падіння рубля в кінці 2014 року. За даними «Інвестфандс»

На Лондонській біржі в кінці 2014 року було набагато скромніші коливання: з 1140 до 1230 $ за унцію, це всього + 7,9%.

Мінімальна ціна золота в кінці 2014 року на Лондонській біржі - 1140 $, максимальна -1230 $. За даними «Інвестфандс»

Справедливо і зворотне: якщо ціна на метал в доларах зростає, а курс долара падає, то металевий рахунок може принести збиток. При зростанні курсу рубля ви можете отримати збиток, навіть якщо ціни на дорогоцінний метал виростуть.

Як відкрити металевий рахунок

Виберіть метал. Зверніть увагу: банк встановлює різні ціни для покупки і продажу металу.

Приклад цін на покупку і продаж металу

Зверніться в банк, курс в якому вам сподобався. З документів знадобиться паспорт. Деякі банки додатково запрошують ІПН, його теж краще взяти з собою.

Визначте суму вкладення. На цю суму банк продасть вам відповідну кількість металу за своїми котируванням і врахує його на знеособленому металевому рахунку. Банки встановлюють різні розміри мінімальної покупки металу. Як правило, по золоту і сріблу мінімальний обсяг покупки або продажу - 1 грам. За платині і паладію обсяг може бути значно вище.

Для більшого обсягу металу часто діє більш вигідний курс покупки і продажу.

Зазвичай все банки дозволяють докуповувати і частково продавати метал за аналогією з поповненням і частковим зняттям з вкладів. Відразу треба запитати у банку мінімальний обсяг таких операцій.

Відкрийте поточний рахунок в банку і внесіть на нього гроші. З цього рахунку гроші будуть переведені на ваш металевий рахунок при покупці металу. На нього ж вони повернуться при продажу. Як правило, за відкриття і обслуговування таких рахунків комісії не стягуються.

Якщо метал виросте в ціні, продайте його банку. Продаж відбувається моментально, гроші можна буде відразу забрати.

Деякі банки, наприклад Сбербанк, дозволяють проведення операцій з ОМС через свій інтернет-банк. Це дозволяє провести операцію швидше, що зручно при коливаннях курсу. Не у всіх банках, які працюють з металевими рахунками, доступна така опція.

Моя заявка на покупку срібла на знеособленому металевому рахунку

податки

Якщо ви отримаєте прибуток, то з неї необхідно буде сплатити прибутковий податок 13%. Багато банків самі виступають в якості податкових агентів і відразу утримують суму податку при перерахуванні вам грошей. Якщо банк не надає такої послуги, вам потрібно буде самостійно подати декларацію до податкової в наступному році і сплатити ПДФО.

ПДФО можна буде не платити в двох випадках:

1. якщо метал «пролежав» на ОМС три роки і більше, то отримана при його продажу прибуток не обкладається податком;
2. якщо загальна сума проданого вами металу не перевищує 250 000 рублів на рік. Декларацію до податкової, правда, все одно потрібно буде здати.

Клієнти по різному описують досвід спілкування з податковою інспекцією з питань податків з ОМС. Рекомендую при спілкуванні з інспектором посилатися на Лист від 05.03.2014 № БС-4-11 / 3607 @.

ОМС і страхування вкладів

Кошти на знеособлених металевих рахунках не підпадають під систему страхування вкладів. Якщо у вас відкрито такий рахунок в банку, у якого раптово відкличуть ліцензію, ніякої страхової виплати ви не отримаєте.

Тому дуже важливо вибирати надійний банк для відкриття металевого рахунку. Задайте собі питання: «Поклав би я в цей банк більш 1,4 млн рублів, якби у мене була така сума?» Якщо відповідь негативна, шукайте інший банк і для ОМС.

За та проти

У ОМС як інвестиційного інструменту є переваги і недоліки.

переваги:

1. Можна отримати високий дохід, не обмежений сумами і відсотками.
2. Ні ПДВ 18% при покупці дорогоцінного металу.
3. Можна купити хоч 1 грам золота.
4. Можна поповнювати рахунок або частково забирати кошти.
5. Можна закрити рахунок в будь-який час, не втрачаючи отриманий дохід.

недоліки:

1. Дохід не гарантований - як і при інших способах інвестування, можна отримати збиток.
2. На металеві рахунки, як правило, не нараховуються відсотки.
3. Рахунок не застрахований державою.
4. Банк самостійно встановлює ціну покупки і продажу металу - це може скоротити вашу прибуток.
5. Потрібно сплачувати ПДФО 13% від отриманого прибутку - якщо це не робить банк, то доведеться робити це самостійно.