Депозит в закордонному банку: правила розміщення. роз'яснення експерта

AFP / THOMAS COEX

Розмір депозитів українців в польських банках на кінець 2015 року збільшився майже вдвічі в порівнянні з попереднім роком і склав близько 900 мільйонів злотих - 231 мільйон доларів. На кінець 2014 року в польських банках українці містили 500 мільйонів злотих - 128 мільйонів доларів.

Читайте також: Нові тарифи: або дітей нагодувати, або панам заплатити - Гольдарб

Довідка: Топ-10 найбільших банків світу:

1. Німецький банк "KfW". Його активи складають $ 640,953,000. Всі рейтинги на рівні ААА. Показник в рейтингу Global Finance: 30

2. Швейцарський "Zürcher Kantonalbank". Його активи складають $ 167,927,000. Всі рейтинги на рівні ААА. Показник в рейтингу Global Finance: 30

3. Німецький "Landwirtschaftliche Rentenbank". Його активи складають $ 112,995,000. Всі рейтинги на рівні ААА. Показник в рейтингу Global Finance: 30

4. Німецький "L-Bank". Його активи складають $ 96,733,000. Всі рейтинги на рівні ААА. Показник в рейтингу Global Finance: 30

5. Голландський "Bank Nederlandse Gemeenten". Його активи складають $ 180,917,000. Все, крім S & P, дають йому рейтинг ААА.

6. Голландський "Nederlandse Waterschapsbank". Сукупні активи: $ 100,500,000

7. Німецький "NRW.BANK". Сукупні активи: $ 197,425,000.

8. Французький "Caisse des Dépôts et Consignations". Сукупні активи: $ 197,337,000

9. "Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat" Люксембурга. Сукупні активи: $ 56,102,000

10. Французький "SFIL". Сукупні активи: $ 115,195,000

При цьому міграція українців в Польщі концентрується навколо великих міст, а доходи наших співвітчизників перебувають на рівні 2 тисяч злотих. У перерахунку це 12 тисяч гривень. При цьому за рахунок оплати продуктів харчування і проживання роботодавцем вони можуть заощадити до 2/3 своєї зарплати.

Цікаво, що в українській банківській системі валютні вклади фізичних осіб в українських банках за березень 2016 року склали 411 мільярдів 400 мільйонів гривень і зменшилися на 1,5% - майже на 7 мільярдів гривень.

Показовим є і той факт, що мер столиці Віталій Кличко 246 мільйонів гривень тримає на рахунках за кордоном. Детальніше про рахунки українців за кордоном в ефірі радіостанції голос Столиці розповів директор рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" Андрій Нікітін.

Право відкрити рахунок в іноземному банку має кожен українець, але тільки після отримання ліцензії НБУ ?

- Ця норма значно пом'якшено. Замість попереднього отримання ліцензії у нас зараз порядок отримання постфактум. Крім того, для українців, які проживають постійно за кордоном, цей постфактум розтягується на рік і навіть на два.

Яке покарання загрожує, якщо не повідомити територіальне управління НБУ про факт відкриття рахунку за кордоном?

- Це питання регулює адміністративне і навіть кримінальне законодавство. Все залежить від того, яка сума. Штраф можна заплатити в розмірі до 50 тис грн.

Є статистичні дані по Польщі: це близько 3% українських вкладів.

НБУ може дізнатися, що у людини відкритий рахунок за кордоном?

- Може. Якщо, припустимо, я сам на свій же рахунок з України перерахую гроші. Або в Україну. Тобто я зроблю транзакцію, по якій буде видно порушення. Однак просто так про рахунок за кордоном ніхто не дізнається, це банківська таємниця.

Насправді, весь цей порядок покликаний спростити рух грошей. Раніше це було фактично неможливо зробити, не порушивши закону, тому що дозвіл потрібно було отримати до перекладу.

З боку НБУ, як я бачу, це рух до споживача. І НБУ - НЕ правоохоронний орган, щоб карати за порушення інструкцій.

А в Україні дотримується банківська таємниця?

- Банківська таємниця де-юре існує і в Україні теж. Але цієї зими в ЗМІ було багато резонансу з приводу того, що зараз масово пішли запити, ця банківська таємниця порушується.

Зарубіжний банк цікавить, чи є в українця, який відкриває рахунок, ліцензія НБУ?

- Не цікавить. Більш того, існує положення - навіть якщо гіпотетично я прийшов до Польщі, приніс документи, приніс 100 злотих, відкриваю рахунок, і мене навіть запитають про дозвіл НБУ, я нагадаю про інструкцію.

Дозвіл я отримаю постфактум, коли повернуся в Україну. Вони можуть, припустимо, якщо переживають, послати якийсь запит. Але польський банк працює в місцевому правовому полі. І якщо його ж Центральний банк йому не робить ніяких обмежень, то навіщо клієнта-то лякати?

Чи повинні українці платити податки з тих грошей, які знаходяться в закордонному банку?

- Гарне питання. Податки платяться ні з грошей, а з доходів. Якщо, скажімо, я заробив гроші в Україні і привіз їх до Польщі, поклав в в банк, то об'єкта немає оподаткування. Можна заповнити якусь декларацію.

Але якщо у вас є приріст закордонних рахунків, то різниця може розглядатися як дохід, що підлягає оподаткуванню, і його треба внести в декларацію. Декларація подається до податкового органу.

Якщо людина в Польщі поклав гроші на депозит, отримав певний дохід, куди йдуть податки?

- Якщо ви є резидентом Польщі, то ви платите податки за законодавством Польщі. В Україні існує податок на доходи з депозиту, податковим агентом є сам банк.

Інша справа, що якщо ви не є резидентом, у Польщі - на якийсь короткий термін. Індивідуальна ліцензія видається індивідуально по вирішенню на конкретний банк. У Польщі в 10 банках треба отримати 10 ліцензій. Або, якщо я в одному банку відкрив рахунок, отримав ліцензію, а потім переніс гроші в інший, потрібно отримати вже нову.

Раніше аналітик банківського сектора ICU Михайло Демків висловив думку, що "чорна смуга" в банківській сфері триватиме до середини наступного року.

"Я б очікував якогось плюса не раніше другої половини 2016 року. В окремі місяці ми побачимо плюс, але в довгостроковій перспективі, як сильний тренд, це скоріше друга половина 2016 року ", - заявив експерт в ефірі радіостанції Голос Столиці.

Незважаючи на зниження відтоку депозитів, розраховувати на відновлення системи кредитування без підтримки держави зараз не доводиться. Про це в ефірі радіостанції Голос Столиці заявив експерт Олексій Кущ.

"У найближчий рік, без участі держави в частині компенсації відсоткової ставки, відновити систему кредитування буде неможливо. На жаль, участь держави поки ніяк не обговорюється ні на експертному рівні, ні на рівні ВР, ні на рівні уряду, хоча це є ключовою умовою для відновлення кредитування ", - сказав Кущ.