Цей чарівний хрускіт: кількість паперових грошей стрімко зростає

1. Який безнал в горах
2. Карт немає, а грошик є
3. Не поспішай її ховати

Виробництво паперових грошей в світі продовжує зростати. За статистикою Європейського центрального банку, в країнах єврозони до кінця 2017 року перебувало в обігу 21,4 мільярда євробанкнот. Це майже в три рази перевищує показник 2002 року, коли євро тільки народився на світ.

Готівкова грошова маса збільшується не тільки в Європі (особливо в Східній). Сильне зростання спостерігається і в Африці. І навіть в Китаї, де утвердилися електронні платіжні засоби, такі як програми для смартфонів Wechat і Alipay, паперові гроші друкуються як мінімум на колишньому рівні, розповів днями голова правління мюнхенського підприємства з виробництва банкнот Giesecke & Devrient Ральф Вінтергерст.

Який безнал в горах

Незважаючи на стимулювання швидких і зручних безготівкових розрахунків, для яких цифрова економіка створює сприятливі умови, оборот з використанням готівки залишається величезний, підтверджують експерти, опитані «Рідус». У тій же Європі та інших розвинутих країнах спостерігається навіть деякий відкіт назад після стрімкого кидка в розвитку безготівкових платежів. Чому ж людство так вперто не бажає розлучатися з паперовими грошима?

Основна причина криється в недостатньому проникненні сучасних технологій в різні куточки земної кулі і силі традицій. «Уявіть, ми збираємося далеко в гори, о другій повземо-повземо, доходимо до перевалу, а на перевалі чурчхела, вино, чача ... І який безнал в горах?» - описує типову ситуацію з необхідністю паперових грошей професор факультету фінансів та банківської справи РАНХиГС Юрій Юденков.

Але і в великих містах дрібні купюри багатьом все ще здаються більш зручними, ніж інші платіжні засоби, якщо мова йде про мізерні витратах. «За статистикою Master Card, за 85% дрібних покупок люди як і раніше платять готівкою. В єврозоні, США і Японії їх частка у відсотках до ВВП з 2010 року поступово зростає », - говорить завкафедрою економіки і фінансів факультету економічних і соціальних наук РАНХиГС Алла Дворецька.

Насправді, зауважує Юденков, обсяги готівкової грошової маси залишаються незмінними. Але в Європі заборонили ходіння купюри в 500 євро, а в Америці вже давно вилучена з обігу банкнота в 1000 доларів. І почасти зростання номінальної кількості паперових грошей може бути пов'язаний саме з тим, що маленькі купюри заміщають вибули великі. Умовно кажучи, замість однієї купюри в 1000 доларів друкують десять стодоларових купюр або сто десятидоларових.

Карт немає, а грошик є

Є країни, де частка паперових грошей в загальній грошовій масі вже зараз складає всього 3-5% (наприклад, Норвегія). Але і там залишається якась частка людей, з якими потрібно розплачуватися готівкою, і це доводиться враховувати. А що говорити про менш розвинених державах?

Згаданий німецьким бізнесменом Китай - взагалі-то досить бідна країна з точки зору матеріального благополуччя населення. Маса китайців тільки зараз піднімаються з напіврабської існування і більш-менш починають жити. І далеко не у всіх є банківські карти або смартфони, за допомогою яких можна розплачуватися, а грошик вже є.

«Крім збереження традиціоналістського підходу до використання грошей значною частиною населення, причина зростання готівки криється і в сверхмягкой монетарній політиці дешевих грошей в розвинених країнах з метою стимулювання економічного зростання», - вважає Дворецька.

Експерт пояснює, що одним з інструментів такої політики є вкрай низькі, практично нульові і навіть негативні процентні ставки. Але це викликає відповідну реакцію населення, яке при низькій інфляції і негативних ставках не бачить сенсу нарощувати депозити в банках (та й банки згортають депозитні продукти) і все частіше віддає перевагу гроші в їх готівковій формі.

«Багато людей також побоюються зростання плати за розрахункове обслуговування в безготівковій формі, а також ризиків технічних збоїв і кібершахрайства», - додає аналітик.

Нарешті, в ходінні готівки зацікавлені і фінансові установи. «Частина прибутку банків - комісії за операції з готівкою. Відмовитися від готівки - значить втратити прибуток. Банки на це не підуть », - пояснює заступник голови правління Локо Банку Андрій Люшин.

Не поспішай її ховати

У найближчі десятиліття готівку збережуть свою досить стійку нішу, вважають експерти. «Говорити про відмову від готівки в усьому світі в найближчі 10-20 років, а то і більше, в принципі немає сенсу. На паперових грошах зав'язані економіки всіх країн світу, є віддалені куточки світу, де немає інтернету, де багато загроз його стабільності, і там відмова від готівки призведе до грошових колапсів », - зазначає Люшин.

В цілому безготівкові платежі витісняють готівку, особливо при великих покупках, запевняє Юденков. Грошова маса в світі взагалі зростає, оскільки збільшується кількість жителів на Землі і грошей треба більше. Але частка готівки в цій загальній масі знижується, хоча в абсолютному вираженні вона теж може рости.

Але все одно залишиться якийсь сегмент для дрібних грошей. Тим більше що в Росії, наприклад, за словами експерта, церква категорично проти безготівки. Вона вважає, що тим самим особистість позбавляється вибору.

«Тому дрібні гроші залишаться завжди. По крайней мере, на протязі нашої з вами культури. Може, потім будуть вшивається чіпи кожній людині, і там вже будуть інші розрахунки. Але поки ми до цього не дійшли », - міркує Юденков.

Звичайно, поступово готівку будуть витіснятися безготівковими, в тому числі з точки зору економії суспільної праці. Адже робота з паперовими грошима вимагає великих клопотів. Їх треба надрукувати, розвезти по банкам, потім зібрати, перевірити, знову запустити в оборот, а потім знищити, коли вони зношуються. Все це поглинає колосальні ресурси - витратні матеріали, час, людський труд. За деякими оцінками, на роботу з готівкою йде близько 1% ВВП.

Але говорити про те, коли зникне готівку, експерт не готовий. «Напевно, коли у нас буде повністю вся планета покрита зв'язком, тоді ви зможете розплачуватися за журавлину, яку купите де-небудь в Петрозаводську, своїми даними з телефонами. Просто той, хто журавлину зібрав, піднесе свій смартфон, ви - свій, і йому перетечуть гроші, а він вам віддасть кошик з журавлиною », - розповідає про Юденков.

Разом з тим він вважає, що це - картина дуже близького майбутнього, яке цілком може настати і через 10 років.