Як давати гроші в борг: як скласти розписку, як призначити неустойку в разі неповернення боргу

1. Не бійтеся оформляти факт передачі грошей
2. Складіть розписку правильно
3. Призначте відсотки за користування грошима
4. Передбачте штрафи за неповернення боргу в строк
5. Звертайтеся до суду в разі неповернення
6. Запам'ятати

Якщо дати гроші в борг одному, то можна втратити і гроші, і друга. Давайте спробуємо зробити так, щоб хоча б не втратити гроші.

Щоб можна було спокійно давати гроші в борг, потрібна розписка. Саме цей документ дозволить вам повернути гроші через суд. Немає розписки - вважайте, що гроші ви подарували.

Сергій Антонов

журналіст

Розписка підтверджує, що одна людина взяла гроші в іншого. Вона допоможе довести факт передачі грошей, але не замінить повністю договір позики. Іноді навіть з розпискою не виходить повернути гроші через неправильні формулювань. Для позик на великі суми з відсотками краще скласти договір.

Не бійтеся оформляти факт передачі грошей

Сусідка Ліда плаче на моїй кухні: двоюрідний брат взяв у борг 100 тисяч рублів на два тижні і не віддає вже місяць, хоча клявся повернути точно в строк. Сума для Ліди велика: на ці гроші вона планувала з'їздити з дочкою у відпустку.

- А чому ти не взяла розписку? - питаю я.
- Як же це з родича розписку брати? - щиро запитує Ліда у відповідь. - Ми якось не чужі!

Саме такі «Не чужі» і не поспішають зазвичай повертати взяті гроші. Адже родич - це не банк. Пені не нарахує, колекторів не надішле, а може, і зовсім пробачить борг.

Часто на це і розрахунок: сьогодні боржник набреше вам, що ось-ось віддасть. Візьме у вас гроші, витратить, а завтра придумає якусь нову байку. І ви, мовляв, вибачте йому все: чи не чужі адже люди.

Якщо людина дійсно збирається повертати вам борг, то ніяка розписка його бентежити не повинна. Але якщо він починає ухилятися від складання паперу, то це привід задуматися. Особливо коли мова йде про велику суму.

Розписка внутрішньо дисциплінує позичальника. Він змушений пам'ятати, що не просто домовився про щось на словах, а поставив підпис під юридичним документом, який зобов'язує його повернути гроші в строк.

Складіть розписку правильно

Якщо ви даєте іншій людині в борг більше 10 тисяч рублів, угоду потрібно оформляти письмово. Для позики між двома людьми досить розписки. Тільки в цьому випадку можна посилатися в суді на показання свідків. Навіть якщо п'ять чоловік бачили, як ви передаєте гроші сусідові, суд не прийме їх слова до уваги, якщо немає розписки. Це не означає, що не буде шансу довести сам факт передачі грошей: можна використовувати інші докази , Але з цим точно будуть проблеми.

Розписку позичальник повинен писати від руки. Адже може виникнути ситуація, що в суді боржник скаже, що документ писав не він, а підпис підроблений. А так ви завжди можете наполягти на проведенні експертизи почерку. Для надійності можна покликати свідків. Вони зафіксують в розписці, що бачили, як ви передавали гроші. Але відповідальності за боржника свідки не несуть.

Призначте відсотки за користування грошима

Як приватна особа ви маєте право дати грошей у борг під відсотки, як це роблять банки.

Цивільний кодекс дає вам можливість встановити будь-який відсоток і будь-який зрозумілий порядок його розрахунку. Але цей порядок потрібно описати, щоб позичальник, суд або пристави змогли розібратися, скільки грошей вам належить. Якщо відсоток буде в два рази вище, ніж зазвичай нараховують за такими позиками, суд може їх зменшити, незважаючи на розписку і договір.

З 1 червня 2018 року в цивільному кодексі зміни з приводу відсотків. Тепер за договорами та розписками, в яких немає нічого про відсотки, їх вважають з урахуванням нюансів.

Позики до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Якщо в договорі не вказані відсотки, гроші понад суму боргу можна взагалі не отримати. З 1 червня 2018 року такі позики за замовчуванням вважаються безпроцентними: скільки взяв, стільки й віддавай.

Позики більше 100 тисяч рублів. Якщо ви забули встановити відсоток, автоматично застосовується ключова ставка ЦБ, яка діяла, поки боржник не віддавав вам гроші. Знайти її можна на сайті Банку Росії : Вам потрібна таблиця з відсотками за операціями в рублях.

Важливо знати, що якщо боржник вирішив повернути вам гроші раніше, то і відсотки він може заплатити частково. Скажімо, ви дали гроші в борг на рік під 9%, а повернули вам їх через півроку. В цьому випадку позичальник має право переплатити тільки 4,5%.

Якщо ваш друг або родич буде обурюватися відсоткам, чесно скажіть: «Друже, я збирався сам витратити ці гроші. Але замість мене їх будеш витрачати ти. Ти заподієш мені незручність. Це справедлива плата за незручність ».

Передбачте штрафи за неповернення боргу в строк

Крім відсотків ви можете призначити штрафи за невиплату. Вважайте це додатковим стимулом для позичальника, а для вас - платою за нерви, які витратите в суді.

Штраф може бути фіксованим. Наприклад, в розписці чітко вказується, що якщо боржник не виплачує гроші в строк, то крім відсотків він зобов'язаний додатково вам віддати певну суму.

Можна зробити й по-іншому: зробити так, щоб затягування виплати боргу було боржнику максимально невигідно. Наприклад, передбачте в розписці, що після настання терміну повернення процентна ставка збільшується вдвічі. Або плата за користування позикою з певного числа становитиме один відсоток в день.

Якщо друг або родич буде питати, звідки такі жорсткі заходи, відповідайте: «Мені мій юрист сказав так завжди писати. Але тебе ж це не торкнеться, адже ти вчасно все повернеш? »

Звертайтеся до суду в разі неповернення

Згідно із законом ви маєте право звернутися до суду вже на наступний день прострочення, ніяк не повідомляючи боржника про свій намір.

Якщо термін виплати не був зазначений в розписці, то, виходячи зі статті 810 цивільного кодексу, гроші вам повинні повернути протягом 30 днів після першої вимоги. Щоб довести суду, що вимога ви направили, відправте боржнику рекомендований лист.

Позовну заяву можна відправити листом, а можна принести в канцелярію суду особисто. Документ необхідно скласти в трьох примірниках. Один залишиться у вас, другий - в суді, а третій відправиться відповідачу. Крім того, до кожного з примірників позову треба буде докласти копію боргової розписки. Оригінал прибережіть для судового засідання. Ще один необхідний документ - квитанція про оплату держмита.

Для суду знадобиться три екземпляри позовної заяви

Якщо боржник не хоче платити вчасно, а ви забули встановити за це штраф, не все втрачено. Можна навіть без умови в договорі збільшити суму його боргу на відсотки за прострочення. Відсотки будуть нараховуватися на ту суму, яку ви спочатку йому віддавали або він не повернув. Це санкція за те, що боржник не повернув борг, коли обіцяв. Розмір штрафних відсотків фіксований і збігається з ключовою ставкою. Ще можна вимагати відшкодування збитків, якщо вийде їх довести.

Якщо домовилися, що борг вам повертають частинами, а якусь частину боржник не віддав вчасно, можна зажадати повернути взагалі все, разом з відсотками.

Якщо ви даєте в борг суму понад 150 тисяч рублів, крім розписки потрібен ще й договір позики. Поріг 150 тисяч не закріплений законом, ми взяли його на основі сучасної судової практики. Як скласти договір позики, ми розповімо в окремій статті.

Запам'ятати

1. Вимагайте написати розписку від руки.
2. Перевірте відповідність даних в розписці і паспорті.
3. Пропишіть неустойку в разі неповернення боргу.