Що таке банківське поручительство?

1. Відмінність банківської гарантії від поручительства
2. У чому відмінність банківської гарантії від поручительства?
3. Який попит на банківські гарантії сьогодні?
4. Як скласти договір банківського поручительства?
5. Яке забезпечення банківської гарантії?
6. Які існують способи виконання зобов'язань?

Для чого необхідно банківське поручительство? Навіщо необхідно оформляти банківську гарантію?

Відмінність банківської гарантії від поручительства

Ваше питання ми задали сьогодні фінансовому аналітику Сергію Соловйову. Протягом декількох років він є Радником Президента комерційного Банку.

У чому відмінність банківської гарантії від поручительства?

Головною відмінністю банківської гарантії від поручительства банку полягає в тому, хто саме в договорі виступить в якості стороннього особи: приватна фізична особа або кредитна організація.

Який попит на банківські гарантії сьогодні?

Організації виконують вимоги нового законодавства в сфері держзакупівель стали часто звертатися до нас за Банківською гарантією.

Під банківською гарантією прийнято розуміти гарантоване забезпечення виконання кредитних чи інших договірних зобов'язань. Головною особливістю даної методики є те, що виконання зобов'язань накладається не тільки на позичальника, але і на третю особу, яка в даному випадку грає роль посередника.

При укладанні вигідного контракту і подальшої співпраці організація повинна привести вагомі аргументи для доведення своєї фінансової спроможності. Найбільш популярним методом забезпечення є один з видів поручительства - банківська гарантія. Поручителем виступають тільки банківські, кредитні і страхові компанії.

Для того, щоб її отримати, організації потрібно надати будь-яку забезпечення. Запорукою банківської гарантії при поручительстві є цінні папери, грошові депозити, документи на нерухомість і т. Д. Провівши оцінку заставного майна банк встановлює ціну можливої ​​реалізації, враховуючи при цьому ступінь ризику. У разі невиконання організацією умов договору, банк здійснює оплату гарантії за рахунок наданого забезпечення.

Як скласти договір банківського поручительства?

При укладанні договору обов'язково повинні обговорюватися обов'язково повинні обговорюватися наступні пункти:

1. кому і на чию користь видається гарантія;
2. сума;
3. термін;
4. комісія;
5. заставне забезпечення.

Після оформлення і отримання документа, організація надає її своєму контрагенту. У разі невиконання організацією умов договору в установлений термін, контрагент вправі звернутися в банк за поверненням своїх грошей. Банк виплачує необхідну суму з власних коштів, потім стягує витрачений з організації. Якщо всі умови договору були дотримані в термін і без боргових зобов'язань, банк знімає заставне зобов'язання з майна компанії.

Яке забезпечення банківської гарантії?

Плюсом цього виду забезпечення можна назвати те, що компанії, для якої вона видається, можна отримати належні їй кошти, пред'явивши гарантію в організацію, яка її видавала. Уникнути судових негараздів, виплат неустойок і продажу заставного майна. Банківська гарантія дає можливість купувати необхідне з відстрочкою платежу, а також передавати товар під реалізацію. Все частіше банківське поручительство стає обов'язковим пунктом при укладанні вигідних угод і пропозицій.

Які існують способи виконання зобов'язань?

Банківські гарантії поділяються на кілька напрямків залежно хто їх отримує і для якого випадку.

• платіжна гарантія. Видається за запитом покупця на користь продавця;
• гарантія виконання зобов'язань видається продавцю на користь покупця;
• гарантія виконання видається організації для страховки від невиконання графіка поставок і робіт. Штраф сплачується самим банком;
• гарантія повернення платежу необхідна для раннє перерахованих грошей за невиконані умови договору;
• гарантія повернення кредиту використовуються при забезпеченні кредитних операцій;
• тендерні гарантії запитують організатори конкурсів, аукціонів і тендерів, які вивчають пропозиції, що надійшли від учасників заходів. При оформленні гарантії організації оплачують певну суму на випадок відмови від угоди і підписання необхідних документів;
• гарантія по митних платежах використовується по сплаті митних зборів, тарифів і штрафів.