Пам'ятка «Чи треба брати споживчий кредит в умовах кризи?»

Життя в кредит - це цілком нормальне явище, без якого багато, і цілком обгрунтоване, не можуть собі уявити своє існування. І все ж іпотечний кредит або автокредит - це відповідальний крок, до якого багато готуються роками, а ось споживчий кредит - звичайний похід в магазин. І якщо без нової квартири або автомобіля жити ще якось можна, то ось без холодильника і пральної машини вже зовсім туго. Але криза не вибирає ... він однаково позначається як на «великих», так і на «маленьких» кредитах. Спробуємо разом з'ясувати, як жити далі і при цьому не накоїти помилок. Крім високої вартості і низької доступності кредитів позичальник повинен враховувати досить непросту ситуацію в економіці - якщо він несподівано стане безробітним, можуть виникнути складності з поверненням грошей. Інший момент - можливе уповільнення зростання заробітної плати. В результаті виникне ситуація, коли в умовах зростаючої інфляції для виплати відсотків доведеться економити на найнеобхіднішому. Необхідно реально оцінити, у що може обійтися позику в банку в момент затяжної кризи. Взагалі ... не рекомендуємо брати кредит в умовах кризи, так як власні фінансові можливості можуть змінитися, а умови кредиту можуть бути посилені. Крім того, вартість застави по кредиту може знизитися, що зробить необхідним вишукувати кошти для компенсації цієї різниці.
Тепер можна придбати не тільки машину, але навіть і квартиру, оформивши споживчий кредит на суму до 5 млн. Рублів. При однакових ставках клієнту, як правило, вигідніше оформити споживчий кредит. Крім того, кредити на невідкладні потреби допомагають застрахуватися від поспішних рішень. Взявши споживчий кредит, можна вбити двох зайців, поєднавши покупку авто з оновленням меблів і побутової техніки, вважає експерт.
При розрахунку боргу позичальник має знати повну вартість кредиту. В даний час кредити банків можуть надаватися на суму від 4 тисяч до 5 млн. Рублів і на термін від 3 місяців до 7 років. Відсоткова ставка залежить від терміну кредитування і в середньому становить від 15 до 34 відсотків річних. Одноразова комісія за видачу кредиту становить від 3000 до 8000 рублів, комісія за обслуговування кредиту - близько 0,5-3% від суми позики. Якщо у позичальника була хороша кредитна історія, то для таких клієнтів відсоткова ставка за кредитом зменшується. Якщо у позичальника є потреба в позикових ресурсах і впевненість щодо власної кредитоспроможності, то кредит брати варто. Інша справа, що отримати його тепер стане дещо важче.
Сьогоднішня тенденція - посилення вимог до позичальника і подорожчання кредиту. Зараз треба чітко планувати свій бюджет, думаючи не тільки про сьогоднішній і завтрашній день, а й про післязавтрашньому. Слід подивитися, від чого можна відмовитися, чи потрібен кредит в принципі? Однак є приклад банку, який впевнений у своїх можливостях і спокійно ставиться до ситуації з нестачею ліквідності. Останнім часом більшість банків різко знизили видачу кредитів у зв'язку з виниклими проблемами з ліквідністю . В умовах зростаючої конкуренції на ринку роздрібного кредитування основні гравці будуть прагнути зберегти ставки за більшістю продуктів на поточному рівні. Деяке підвищення ставок можна очікувати в сегменті продуктів з низькою прибутковістю для банків, таких як автокредити або іпотека .
Безумовно, все банки пройшли перший етап «природного відбору» в умовах кризи - стався свого роду відсів на сильних і слабких за критеріями стабільності. Важливо розуміти, що в разі фінансового колапсу виживуть найсильніші банки.
Таким чином, одні банківські аналітики з упевненістю заявляють, що криза ліквідності тимчасовий і піде на користь всім, інші, - що залишилося недовго чекати до повного оздоровлення економіки, але необхідно гідно пережити наслідки кризи і не панікувати, ну а треті - взагалі відмовляються коментувати ситуацію і робити будь-які прогнози.

багатьох позичальників цікавить питання про те, чи варто брати споживчий кредит в умовах фінансової кризи. А якщо і брати, то чого очікувати від банків? Наскільки великі ризики підвищення процентної ставки?

Не кожен зможе отримати

При всьому бажанні позичальника отримати споживчий кредит не кожен зможе це зробити. У зв'язку з настанням кризи банки намагаються перестрахуватися і в своїй більшості переглядають кредитну політику. Всі російські банки переживають кризу. Нікому не хочеться ризикувати. При перевірці потенційного позичальника банки стали більш вимогливі.

Що потрібно враховувати

Кожен позичальник повинен враховувати ситуацію, що склалася. Багато підприємств скорочують штат співробітників. Ви повинні розуміти, що якщо залишитеся безробітним, то потрапите в боргову яму і не зможете виплачувати кредит. Ніхто не говорить, що так і буде. Але цей варіант можливий. Інший момент можливе уповільнення зростання заробітної плати. В результаті виникне ситуація, коли в умовах зростаючої інфляції для виплати відсотків доведеться економити на найнеобхіднішому ".

Корисні поради

Кожен потенційний позичальник, який хоче взяти споживчий кредит повинен зрозуміти наскільки він йому потрібен. Чи зможе він без нього обійтися? В умовах кризи потрібно розуміти, що умови по кредиту можуть посилитися, а власні фінансові можливості змінитися в гіршу сторону.

Брати чи не брати?

Якщо позичальник впевнений в своїх силах, то звичайно варто. Коли людина впевнена в своїй роботі і платоспроможності. Але справа в тому, що отримати кредит буде не так то просто. Обсяги кредитування різко знизилися і продовжують знижуватися. Треба сказати, що більшість російських банків вже пройшли перший етап "природного відбору". На банківському ринку залишаться тільки найсильніші гравці, яким можна буде довіряти.