Своя справа: платіжні термінали

Керівництво до дії: як почати свою справу в бізнесі з прийому платежів через термінали.

Ринок електронних послуг розвивається семимильними кроками. Електронні платежі і інтернет банкінг вже міцно увійшли в наше життя і стали звичними. Звикли ми і до ще одного виду платежів - за допомогою платіжних терміналів. З появою цих апаратів ми вже не задаємося питанням де поповнити баланс на мобільному телефоні, оплатити комунальні рахунки або послуги провайдера, придбати електронні гроші і т. Д. У першому матеріалі «Свого справи» ми розповіли як відрити інтернет магазин . Сьогодні ж поговоримо про бізнес з прийому платежів через термінали оплати.

Платіжні термінали - розквіт епохи
Зародившись в Росії в кінці 20 століття, вже до 2006 року його оборот склав близько 300 мільярдів рублів, а до 2009 року досяг показника в 700 мільярдів. У Казахстані цей розвиток почалося в середині 2000-х років. До 2008 року на вітчизняному ринку прийому платежів працювало приблизно 13 тисяч точок прийому платежів. Сьогодні їх уже понад 30 тисяч.
Оплата послуг через термінали має істотний потенціал - за деякими оцінками, ринок насичений лише наполовину, що відкриває широке поле для подальшої діяльності в цьому напрямку. У той же час, є й протилежні думки - окремі учасники ринку говорять про перенасиченість. Варто також пам'ятати і про тенденції «звикання» населення до новинок. Так, наприклад, ще кілька років тому про призначення «платіжних ящиків» мало хто знав, сьогодні ж цей вид оплати послуг став дуже популярним.
Інструкція
Підприємці мають можливість створити власний бізнес в рамках ринку моментальних платежів - виступити в ролі дилера платіжної системи, власника платіжних терміналів. Дилери купують спеціальне обладнання, підключаються до платіжних систем, вибирають місця під оренду, організують пункти прийому платежів і приймають платежі від населення. За кожен проведений платіж дилер отримує комісійну винагороду.
Можливо, хтось вважатиме розмір комісійних, які виплачують оператори власникам терміналів, занадто незначним, особливо на тлі торішнього конфлікту термінальщики з компанією Kcell через обмеження комісії, що стягується при прийомі платежів (докладніше див. Наш матеріал « Повстання машин: термінальні війни ». За оцінками самих «термінальщики», після введення даного обмеження їх дохід впав на третину. Що, до речі, не дивно - оборот по Kcell, в залежності від регіону, становить 30-50% від усіх платежів, що проходять через термінали.
За даними платіжного сервісу QIWI, частка операторів стільникового зв'язку в обороті платіжних систем становить 75%. На другому місці з часткою 12% знаходиться оплата послуг MLM-компаній (Oriflame, Mary Kay, Avon, Faberlic, Асил Арман, Nikken). далі йдуть провайдери інтернет-доступу (Частка тільки АТ «Казахтелеком» становить 4%) і букмекерські контори.
Тим не менш, цей вид бізнесу при грамотному підході може виявитися не таким вже й дрібним. «Готівкова форма оплати, як на сьогоднішній день, так і в перспективі на найближчі 5 років, буде найбільш затребуваною в Республіці Казахстан. Саме тому платіжні термінали як не можна більш актуальні для організації прийому платежів. Це вигідно всім - платник отримує доступний і зручний платіжний інструмент, провайдер послуг - повсюдно поширений канал прийому платежів, а власники терміналів - вигідний бізнес », - відзначають в ОСМП (ТОВ« Об'єднана система моментальних платежів », що працює під брендом QIWI).
Так що ж необхідно для започаткування власної «термінального» справи, нехай і невеликого, зате приносить постійний дохід? Для того щоб почати приймати платежі, необхідно:

1) Зареєструвати юридичну особу.
2) Визначитися з місцем для установки платіжного терміналу. Не варто забувати, що чим більше прохідне місце ви виберете, тим більш прибутковим буде ваш бізнес (але і розмір орендної плати теж виросте).
3) Придбати термінали.
4) Визначитися з платіжною системою, з якою ви будете працювати, підписати договір і завести спеціалізований рахунок. Платіжна система є посередником між вами як власником терміналу і компаніями, на користь яких ви будете приймати платежі. Чим з більшою кількістю партнерів працює платіжна система, тим більш широкий спектр платежів ви зможете надати своїм клієнтам.

Розглянемо, якими бувають види пунктів з прийому платежів.

термінал самообслуговування
Дозволяє користувачам самостійно здійснювати платежі. Вся інформація представлена ​​в структурованому вигляді на моніторі, а види платежів розбиті за типами: інтернет, телефонія, комунальні послуги, оплата кредитів і т. Д.
POS-термінал
Термін походить від англійського Point Of Sale, або «точка продажів». POS-термінал являє собою невеликий автономний термінал, здатний працювати від мережі або вбудованого акумулятора. Як правило, ними оснащують касирів в магазинах, що дозволяє власникам торгових точок організувати додатковий заробіток, надаючи своїм клієнтам додаткову послугу.
платіжна точка
Одне з найбільш компактних рішень, що не вимагає великих витрат на придбання обладнання. Точка може бути організована лише за допомогою ноутбука або смартфона і відповідного програмного забезпечення. Подібне рішення набагато дешевше попередніх, а сама точка оплати може бути розгорнута (або, якщо необхідно, згорнута) в найкоротші терміни.

Витратитися доведеться, але все ж ...
Основною перевагою бізнесу по прийому платежів можна назвати невеликі трудовитрати на його організацію і подальшу роботу. Входження в даний вид бізнесу можна вважати відносно недорогим. Найзначнішою статтею витрат є придбання платіжного терміналу - його вартість коливається від 2,5 до 4 тисяч доларів, в залежності від моделі та додаткових можливостей. Власне, цим основна частина вкладень і обмежиться.
Ключовим фактором у побудові власної термінальної мережі є кількість точок прийому платежів - чим їх більше, тим швидше повернуться інвестиції і відчутніше буде дохід. Для повноцінного старту і розвитку власного бізнесу починати необхідно з установки, як мінімум, трьох терміналів (хоча деякі гравці говорять про десять терміналах). Для початку бізнесу буде потрібно близько 1 млн тенге - в цю суму входить вартість самих терміналів і початкові кошти для обороту.
Для обслуговування терміналів буде потрібно мінімальний штат персоналу. Як відзначають «старожили» цього бізнесу, з роботою мережі з 8 терміналів може впоратися 1 людина, а 5 осіб цілком зможуть обслуговувати кілька десятків терміналів. Тут відсутня необхідність мати складські запаси, займатися логістикою, оформляти гори документації з новими або існуючими клієнтами. Головне в цьому бізнесі - розставити апарати або точки прийому в людних місцях і стежити за інкасацією і технічним станом.
Ось як виглядає усереднений бізнес-план по розгортанню термінальної мережі.
одноразові витрати
Закупівля терміналів оплати, найбільш витратна частина. Середня ціна одного терміналу складе близько 3000 доларів. Найдорожчі пропозиції - платіжні термінали, придатні для експлуатації у вуличних умовах, їм не страшні перепади температур і опади. Ціна таких апаратів може досягати 9000 доларів. Існують також безкоштовні рішення - це програмне забезпечення для кас, ПК або стільникових телефонів. В цьому випадку термінали купувати не знадобиться.
Щомісячні витрати
- Плата за оренду місця, де буде встановлений термінал оплати - вартість залежить від адреси і відвідуваності місця. А якщо ви вже є власником будь-якої торгової точки і замислюєтеся про додатковий дохід, вам і зовсім немає необхідності закладати зайві суми на оренду.
- Поповнення спеціалізованого рахунку - він поповнюється на певну суму, розмір якої залежить від числа пунктів прийому платежів у конкретного дилера. Як тільки платник вніс оплату за ту чи іншу послугу, ця сума списується зі спецрахунку власника точки прийому платежів і перекладається на користь провайдера оплачуваної послуги. Саме за рахунок цього і забезпечується «моментальність» оплати.
- Плата за інтернет-трафік (GPRS) - до 5000 тг при максимальній робочій навантаженні апарату.
Окремою статтею витрат виділимо різні відрахування - податки, інкасацію, витрати на технічне обслуговування терміналів, а також оплату найманих працівників.
Залежно від постачальника послуг (провайдера, оператора зв'язку), комісійну винагороду може становити від 0,2% до 7% від суми платежу. Існує також додаткова комісія, яку власник терміналу або точки може стягувати з користувачів - якийсь відсоток від суми платежу або фіксована сума. Таким чином, з огляду на вартість обладнання, орендну плату і різні витрати, можна порахувати приблизний термін окупності бізнесу. «Три терміналу можуть окупитися за 4 місяці або за 3, навіть було таке, - зазначає Ержан, власник термінальної мережі в Астані. - Точки із середньою прохідністю окупаються за 8-10 місяців. Все залежить від того, яка точка ». Якщо ж говорити про дохід, який може приносити 1 термінал в місяць - в даний час він становить 25-35 тисяч тенге. Приблизно схожі дані наводять і в ОСМП: «Казахстанський ринок моментальних платежів знаходиться на стадії бурхливого розвитку. Тому терміни окупності бізнесу зараз мінімальні - до 1 року. Середній оборот на точку у дилерів QIWI складає близько 30 тисяч тенге за добу, при середньому платежі 400 тенге ».
Хоча, при всій популярності даного виду платежів у населення, багато хто відзначає скорочення обороту. «Рік-півтора тому ця цифра була вищою, ніж зараз. Зараз термінальщики задовольняється тією прибутком, яка його б не влаштувала ще два роки тому. У зв'язку з масовим розширенням мереж терміналів, а також з політикою операторів, доходи термінальщики скоротилися приблизно в два рази », - розповідає Ержан.
Корисні поради і «підводні камені»
Як і в будь-якому іншому виді бізнесу, якщо ви хочете залишатися на плаву, розвивати свою мережу вам неминуче доведеться. Як відомо, під лежачий камінь вода не тече. Що ж необхідно робити, щоб термінальна мережа успішно діяла? Найбільшу увагу варто приділити декількома пунктами:
- розширення географії покриття: зростання кількості термінальних точок;
- зростання кількості терміналів в найбільш відвідуваних місцях;
- збільшення числа партнерів, на користь яких ви будете приймати платежі. Мабуть, це єдиний пункт, який залежить не тільки від вас, але і від платіжної системи, з якої ви працюєте. Тут доцільно стежити за активністю самої платіжної системи - якщо вона довгий час не розширює список партнерів, можливо, варто задуматися про її зміні;
- відстеження прохідності на точках. Як відзначають в компанії ОСМП, основний «підводний камінь» - це невдалий вибір місця під точку прийому платежів. Якщо на якійсь із точок прохідність впала на тривалий термін, краще згорнути її і встановити пункт прийому в більш відвідуваному місці.
- робота над якістю сервісу. Можливо, даний пункт і не відноситься до розширення безпосередньо, але на бізнесі може позначитися вельми кардинально.

Час запуску:

1-2 місяці
Штат співробітників: 1 людина
Інвестиції: 1 млн тг. (Для мережі з 3-х точок)
Термін окупності: 12-24 міс.
Чистий прибуток з одного терміналу: 10-25 тис. Тг. / Міс.
Середній платіж: 400 тг.