Аналітики Markswebb назвали найвигідніші банки для малого бізнесу

1. фрілансери
2. Торгова точка
3. компанія B2B
4. компанія B2С
5. Роздрібний магазин
6. Методика

Аналітичне агентство Markswebb оновило щоквартальний рейтинг банків для малого бізнесу Business Banking Fees Monitoring 2018 . Для цього фахівці проаналізували тарифи на банківське онлайн-обслуговування в Москві для п'яти різних типів невеликих компаній.

Щомісячний обсяг операцій, за який підприємці платять комісію банку

фрілансери

До фрілансерам аналітики відносять індивідуальних підприємців, які надають послуги юридичним особам і отримують оплату на розрахунковий рахунок - з нього вони переводять 100 тисяч ₽ на власну карту фізичної особи, відкриту в тому ж банку.

* Підсумкова сума обслуговування в московських філіях банків в перший рік, ₽
** Тариф з мінімальною вартістю обслуговування в конкретному банку

У Тінькофф Банку, Банку Уралсиб і ЮніКредит Банку вартість обслуговування нових та існуючих компаній відрізняється - тому в таблиці показано дві вартості. Перша діє, якщо підприємець відкриває рахунок в банку одночасно з реєстрацією ІП, а друга актуальна для компаній, зареєстрованих більше півроку.

Торгова точка

До торговій точці відноситься невеликий магазин або кафе, де до оплати приймаються тільки готівку. Виручка 400 тисяч ₽ в місяць: половина йде на закупівлю товару, оренду та інші операційні витрати (всього 12 платежів), 100 тисяч ₽ ІП переводить на свій рахунок фізичної особи.

* Підсумкова сума обслуговування в московських філіях банків в перший рік, ₽
** Тариф з мінімальною вартістю обслуговування в конкретному банку

Найвигідніший банк для ВП у сфері торгівлі - Совкомбанк і його новий тариф «Мій вибір», пакет «Велосипедист». Совкомбанк, як і інші банки топ-3, пропонує безкоштовне обслуговування інтернет-банку, випуск корпоративної картки, внесення готівки і переклади з рахунку ІП на власну карту фізичної особи (безкоштовні у всіх банків топ-10 за винятком Модульбанка).

компанія B2B

Така компанія надає послуги юрособам і приймає оплату тільки за безготівковим розрахунком. 2 млн ₽ йде на виплату зарплати 20 працівникам (підключений зарплатний проект), 1 млн ₽ - на оренду і витратні матеріали (30 платежів).

* Підсумкова сума обслуговування в московських філіях банків в перший рік, ₽
** Тариф з мінімальною вартістю обслуговування в конкретному банку

У третьому кварталі найвигідніші умови для компанії сегмента B2B пропонує Уральський банк реконструкції та розвитку (Убрир). У новий пакет «Бізнес-комплект 12» за 11 990 ₽ входить відкриття і ведення рублевого рахунку, інтернет-банк, переклади юрособам в електронній формі та смс-інформування про операції по розрахунковому рахунку. Переклади зарплати співробітникам також будуть безкоштовні.

Банки топ-5 також пропонують безкоштовні послуги, але в Точка Банку і Тінькофф Банку стягується висока комісія за переклади юрособам, а Модульбанке і Веста Банку за переклади зарплати співробітникам потрібно заплатити більше 9000 ₽.

компанія B2С

Компанія надає послуги фізособам, щомісячна виручка - 1,3 млн ₽ готівкою і 500 тисяч ₽ за безготівковим розрахунком. З цієї суми 600 тисяч ₽ йде на зарплату 10 працівникам і 1 млн ₽ на оренду та витратні матеріали (20 платежів).

* Підсумкова сума обслуговування в московських філіях банків в перший рік, ₽
** Тариф з мінімальною вартістю обслуговування в конкретному банку

Найвигідніший банк для компанії сегмента B2C - Альфа-Банк з тарифом «На старт»: невисока вартість розрахунково-касового обслуговування, безкоштовне внесення готівки, інтернет-банк і зарплатний проект, середньоринкові умови з еквайрингу.

Роздрібний магазин

Роздрібний магазин з щомісячною виручкою 5,8 млн ₽ готівкою і 2,5 млн ₽ через торговий еквайринг. 6 млн ₽ йде на закупівлю товару (з них 4,2 млн ₽ - за кордоном), 500 тисяч ₽ на зарплату 10 працівникам, 300 тисяч ₽ на оренду та витратні матеріали (40 платежів).

* Підсумкова сума обслуговування в московських філіях банків в перший рік, ₽
** Тариф з мінімальною вартістю обслуговування в конкретному банку

Найвигідніший банк для роздрібного магазину - Модульбанк. За літо в банку з'явилася можливість знизити вартість обслуговування при авансової оплати за 12 місяців, зменшилася ставка з торгівельного еквайрингу (опція «Роздріб»), знизилася вартість терміналів і з'явилася опція їх оренди. Точка Банк і Тінькофф Банк, навпаки, стали помітно дорожче після поновлення тарифних довідників за рахунок появи комісії за внесення готівки.

Методика

У моніторингу брали участь 22 російських банку - це топ-20 банків за запитами про відкриття рахунку в пошуку Яндекса і два банки, які взяли участь в дослідженні за власною ініціативою.

Всі дані про тарифи банків аналітики збирали з відкритих джерел і методом таємного покупця. Щоб отримати пропозиції за зарплатним проектом і еквайрингу, співробітники Markswebb зверталися в контакт-центри та офіси банків під виглядом реальних підприємців.

Раніше Відкриття, Qiwi і Точка анонсували створення Мультибанківську платформи для малого і середнього бізнесу .

Про діджітале в зручному форматі ➜ читайте нас в Telegram

Фото на тізері: Freddie Collins