Завищені очікування. Як белгородцев відрізнити кооператив від фінансової піраміди

1. Що стоїть за відсотками?
2. Все розповість реєстр
3. страхують самі
4. Самоконтроль не спрацював
5. Бери більше, кидай далі
6. думка експерта
7. Що повинно насторожити:

Банки приймають вклади під 8-9% річних. Значить, що з 50 тис. Рублів на рік виходить всього 3,7-4,6 тис. Це і прибутком-то назвати складно, інфляція з'їсть майже все. Куди цікавіше з тих же 50 тис. Через рік отримати 10-15 тис. Рублів. Такі умови пропонують різні споживчі кооперативи і товариства.

Що стоїть за відсотками?

Споживче товариство соціально-економічної взаємодопомоги «Завжди плюс» працює два роки. За цей час відкрили філії в декількох містах і наростили кількість пайовиків до 400 осіб. Офіс в центрі. Ніякої кричущої реклами на вивісці. Були періоди, коли ставки за окремими програмами доходили до 28% річних. Зараз з десяти програм, заявлених на сайті, діють чотири. Максимальний дохід на два роки - 19,5% річних, на три - 20,5% річних.

«Ми вкладаємо в будівництво, виробництво, сільське господарство, займаємося дрібним оптом і виробництвом будматеріалів, здаємо в оренду площі. Це дозволяє нам давати пайовикам такий відсоток, - пояснюють відвідувачу в кооперативі. - Ви платите вступний внесок 800 рублів, стаєте нашим пайовиком і укладаєте договір передачі особистих заощаджень. Ми приймаємо від 15 тис. Рублів ».

Інший кооператив - «Співдружність» - обіцяє 18-19% річних, якщо вкласти гроші на рік. Розповіли, що компанія кредитує тільки юросіб - своїх засновників.

«Фірми займаються металопрокатом, ці гроші обертаються два-три рази на місяць, за рахунок цього прибутку існує сам кооператив і видає відсотки пайовикам», - розповідає консультант.

Фото Вадима Заблоцького

Все розповість реєстр

Всі кредитно-споживчі кооперативи зобов'язані бути в реєстрі Банку Росії. У ньому вказані всі дані організації: коли і ким створена, де зареєстрована, чи є чинною або в стадії ліквідації. А також ще одна обов'язкова умова роботи кредитних потребкооператівов - членство в саморегульовані організації.

«Вклади в кредитно-споживчі кооперативи - привабливий інструмент з точки зору високої прибутковості і відсутності мінімальної суми. Однак цей вид інвестицій пов'язаний з високим ризиком, - говорить керівник регіонального відділення Агентства захисту прав споживачів фінансових послуг Катерина Ярошова. - Перевірити законність роботи кредитного споживчого кооперативу (КПК) можна в реєстрі Банку Росії, він оновлюється щомісяця. Якщо відомостей про кооперативі в ньому немає, краще утриматися від вступу в такий кооператив і укладення договору з передачі особистих заощаджень ».

Правда, є одне застереження: в реєстрі вказані лише ті організації, які зареєстровані саме як кредитно-споживчі кооперативи. Однак далеко не всі організації, які залучають гроші пайовиків, такими є. Вони можуть називатися споживчими товариствами, товариствами взаємодопомоги, некомерційними організаціями. В цьому випадку в реєстрі їх ви не знайдете.

КПК «Співдружність» в реєстрі я знайшла як діючий.

страхують самі

Вклади в банках (до 1,4 млн рублів) гарантовані Агентством страхування вкладів. КПК такої державної гарантії не мають.

«Ваші заощадження застраховані страховою компанією, ми робимо це за свої кошти, і при підписанні договору про передачу заощаджень кожен пайовик отримує поліс. Правда, страховка починається з 50 тис. Рублів », - розповіли в споживчому товаристві.

Виходить, що суми менше 50 тис. Гарантовані лише чесним ім'ям суспільства.

«Так, всі заощадження застраховані. Ми страхуємо себе як юрособа, страхуємо свої фінансові ризики, і є гарантія, що ви в будь-якому випадку отримаєте всі свої кошти », - підтвердили і в другій компанії.

Фото Вадима Заблоцького

«Відповідно до законодавства, КПК є некомерційними організаціями. Спочатку вони створювалися в період революції як якісь каси фінансової взаємодопомоги членам кооперативу. Тому вклади в них не захищені державою - в разі припинення діяльності КПК вкладники не можуть розраховувати на компенсацію від держави, - попереджає Катерина Ярошова. - Однак кооперативи самі можуть страхувати вклади за свій рахунок. У цьому випадку перед розміщенням вкладу потрібно уважно вивчити договір страхування: що саме відноситься до страхових випадків, які принципи розрахунку і максимальний розмір страхової виплати ».

Самоконтроль не спрацював

Банк Росії дозволяє приймати гроші населення тільки тим КПК, які складаються в саморегульовані організації (СРО). Учасники СРО виплачують внески, за рахунок яких формується компенсаційний фонд. З нього пайовикам повинні виплачувати їх вклади, в разі якщо організація віддасть Богові душу. За ідеєю жодна СРО не хотіла б платити за чиїсь гріхи, тому в її інтересах прискіпливо і ретельно контролювати тих, хто в ній складається.

Зараз в судах Бєлгорода розглядають дві кримінальні справи про шахрайство, в яких фігурують засновники лопнули кооперативів. Широко відомий «Світанок» за сім років роботи зібрав більше 107 млн рублів, пропонуючи 14-28% річних. Без грошей залишилися 233 пайовика.

«Світанок» входив в СРО «Сприяння», проте пайовикам це не допомогло. Проблеми всередині кооперативу почалися задовго до того, як їм зацікавилися правоохоронні органи. СРО «Сприяння» почала свою внутрішню перевірку ще у вересні 2013 року. Тоді виявили невідповідність вимогам законодавства, статуту та договірної документації та дали розпорядження їх усунути. Повторна перевірка так і не з'ясувала, чи виконав «Світанок» приписи, оскільки до документів аудиторів не пустили. За це в травні 2014 року його виключили з лав «Сприяння», але «Світанок», вже у відкриту порушуючи закон, продовжував приймати гроші пайовиків ще п'ять місяців. А в 2015-му голова Світлана Алексєєва опинилася на лаві підсудних за відмову виплатити пайовикам їхні гроші. Тоді їй присудили штраф 150 тис. Рублів, який вона навіть не встигла заплатити, потрапивши під амністію.

слідство тривало , І в листопаді 2016 року Алексєєвої звинуватили в шахрайстві. Зараз їй загрожує до десяти років позбавлення волі. Але пайовиків це навряд чи заспокоїть, тому що шанси повернути вкладене мікроскопічні.

Фото Вадима Заблоцького

Менш масштабний Русский діловий центр працював якраз у формі некомерційної організації. Його 70 вкладників втратили 14 млн рублів. Як встановили слідчі, засновники кооперативу обіцяли 16,5% в місяць (!) І деякий час навіть виплачували дивіденди, але, оскільки нічим, крім нових внесків, каса не поповнюється, піраміда незабаром впала.

Бери більше, кидай далі

Але це масштаб всього-на-всього одного регіону. У кооперативу «Сімейний капітал» розмах, можна сказати, федерального значення: 20 тис. Пайовиків з 42 міст, включаючи Білгород. Залучали програмами з 15-28,9% річних. Обіцяли зробити мільйонерами всього за шість років. Для цього треба було вносити в кооператив по 10 тис. Рублів на протязі 73 місяців і не відкликати гроші.

У 2015 році «Сімейний капітал» називався групою компаній і, за словами директора Ігоря Білоусова, в неї входили 30 компаній різної спрямованості - від туризму до молочних ферм, що і давало таку прибутковість. У розмові з потенційними пайовиками і на сторінках свого журналу він любив розмірковувати, як важливо піднімати сільське господарство, які великі в нього надії і на не менше грандіозне будівництво молочних ферм і заводів в Ленінградській області, яке вже ніби як йде. Саме тому він залучає інвестиції без можливості їх зняти протягом трьох років.

Центробанк ще в 2014 році включив кооператив в чорний список компаній, які потребують додаткового контролю з боку територіальних управлінь ЦБ. А в травні 2016- го Арбітражний суд Санкт-Петербурга визнав «Сімейний капітал» банкрутом. Одна з пайщіц домоглася порушення кримінальної справи проти Білоусова. Однак криза не змусила його припинити діяльність. Гроші від пайовиків він продовжує приймати, обіцяючи 11-20% річних з виплатою тільки після закінчення терміну. Але тепер КПК поміняв організаційно-правову форму і став некомерційною організацією (НКО). Помітно звузилася мережа, спектр програм і процентні ставки. Закрився офіс і в Білгороді: як повідомляється на сайті компанії, його перевели в Санкт-Петербург. Не відповідають телефони офісу в Старому Осколі, остання інформація по відділенню в Губкине датована початком березня 2017 року.

думка експерта

Андрій Беленко, керуючий відділенням по Білгородській області Головного управління Банку Росії по ЦФО.

- Споживчі кооперативи і споживчі товариства по статусу рівні?

- Споживче товариство або спілку споживчих товариств - це види споживчих кооперативів. У них фінансова взаємодопомога не є основним видом діяльності. Таке суспільство об'єднує пайовиків за територіальною ознакою і приймає від них грошові пайові внески для різних видів діяльності. Вони можуть займатися торгівлею, заготівельної, виробничої та іншою діяльністю. Суспільство не має права видавати споживчі позики, а Банк Росії не займається наглядом за споживчими товариствами.

Фото з сайту zipleaf.us

- Чим внесок відрізняється від передачі особистих заощаджень?

- Згідно із законом внеском, або депозитом, може називатися операція, яку проводить тільки банк. Споживчі кооперативи і товариства не можуть приймати вклади, і тому передача особистих заощаджень оформляється договором. У ньому обов'язково обумовлюються умови про суму, розмір та порядок плати за використання грошей, а також строк і порядок повернення.

- Як зрозуміти, що КПК пропонує надто завищені відсотки?

- Все СРО кредитних споживчих кооперативів прийняли єдині правила і стандарти діяльності відповідно до рекомендацій Банку Росії. За ним процентна ставка за договором передачі особистих заощаджень не може більше ніж в два рази перевищувати ключову ставку. Вона зараз становить 9,5%.

- Хтось перевіряє обґрунтованість відсотків, які обіцяють кооперативи?

- Банк Росії щокварталу розраховує і публікує на своєму сайті середньоринкову повну вартість для різних категорій споживчих кредитів. У тому числі і для кредитних споживчих кооперативів. На момент укладення договору повна вартість споживчого кредиту не може більше ніж на третину перевищувати це середньоринкове значення.

- Банківські вклади до 1,4 млн застраховані державою, а ніж гарантовані вкладення в кредитні кооперативи?

- Кредитний кооператив має право залучати заощадження, тільки якщо складається в одній з СРО, де формується компенсаційний фонд. Він і забезпечує додаткові гарантії пайовикам кооперативів. Обов'язкове ж страхування вкладів в Агентстві зі страхування вкладів передбачено тільки для банків.

Що повинно насторожити:

• агресивна реклама
• фраза «діяльність КПК застрахована державою»
• завищені обіцянки (наприклад, 16% в день, 200% в рік)
• пропозиція привести нових членів КПК в обмін на пільги
• не перебуває в саморегулівної організації (СРО)
• організаційно-правова форма (ТОВ, АТ, ПП і т. д.) або взагалі немає юрособи, а називається як певна спільнота громадян