Натуральне відшкодування по ОСАГО - журнал За кермом

Держдума прийняла поправки до Закону про ОСАГО. Тепер основним видом виплати страхового відшкодування будуть не гроші, а ремонт в СТО.

Сама по собі ідея переходу на натуральне відшкодування цілком здорова. Адже головне завдання потерпілого в аварії - полагодити машину. У цьому, власне, і сенс Закону про ОСАГО - гарантоване відшкодування збитку.

Зараз, коли на відновлення розбитого автомобіля дають гроші, потерпілому доводиться доплачувати за знос. Таке положення закріплене в законі. А тут пропонують ремонт без доплат. Чому ж страхове співтовариство вийшло з подібною пропозицією? Адже фінансове навантаження на страхові компанії в цьому випадку сильно збільшиться.

На думку страхового співтовариства, поетапний перехід на натуральне відшкодування навряд чи виправить ситуацію на ринку ОСАЦВ. Адже нові правила компенсації за фактом будуть доступні лише третини автовласників.

Матеріали по темі

Пов'язано це з тим, що на ринку ОСАЦВ з'явилося багато посередників ( кримінальних Автоюрист ), Які отримують зі страхових компаній значні суми. Це так звані «нестрахові виплати». Укладаючи договори цесії (перекуповуючи право вимоги страхового відшкодування у постраждалих за невеликі гроші), «Автоюрист» роздмухували калькуляції на ремонт до подвійного, а то і потрійного розміру. Замість реальних, наприклад, 100 тисяч рублів в документах з'являлися суми в 200 або 300 тисяч. Тільки в 2016 році обсяг виплат по суду склав близько 26 млрд рублів, приблизно половина - 13,142 мільярда рублів - страхова частина, ще 13,159 млрд руб - нестрахові виплати.

Страхові компанії почали скорочувати свою присутність в деяких регіонах, що породило проблеми і з доступністю полісів, і з врегулюванням збитків. Тому і підняли тему переходу на натуральне відшкодування.

Матеріали по темі

За словами Євгена Уфімцева, виконавчого директора Російського союзу автостраховиків (РСА), спочатку замислювалося, що перехід на натуральне відшкодування дозволить стабілізувати ситуацію на ринку ОСАЦВ. «Версія закону, прийнята Держдумою в третьому читанні і схвалена Радою Федерації, вийшла не в тій редакції, за яку спочатку виступало страхове співтовариство. В ході розгляду в Держдумі в документі з'явилися жорсткі вимоги (щодо термінів ремонту, гарантії на ремонт, використання нових запчастин), що істотно обмежують кількість станцій, які будуть використані страховиками для організації ремонту. Закон вийшов реальним лише для великих міст, для міст-мільйонників », - пояснив Євген Уфімцев.

Страхові компанії розраховували, що зможуть направляти велику кількість автомобілів для ремонту на СТО, з якими вже налагоджено співпрацю, проте тепер їх число буде сильно обмежена через зайвої деталізації і високих вимог. А адже багато страхових компаній і до прийняття поправок давали постраждалим напрямок в автосервіс. І по моїй практиці, такий ремонт цілком себе виправдовував .

Якщо страхова компанія не зможе організувати ремонт на СТО або сума ремонту перевищує 400-тисячний ліміт, виплата, як і раніше, буде грошової.

Як зазначає Євген Уфімцев, по автокаско (більш дорогому продукту) вимоги до станцій м'якше і за якістю, і з гарантійного терміну, і по терміну ремонту - все це не так деталізовано.

Антон Шапарін, віце-президент Національного автомобільного союзу, впевнений, що як раз жорсткі вимоги до СТО, так само як і використання тільки нових запчастин при ремонті, дозволять автовласникам отримати якісну послугу.

«Відповідальність за якість ремонту будуть нести страхові компанії, а сам ремонт може проводитися або на СТО зі списку страховика, або в запропонованому потерпілим автосервісі, за домовленістю зі страховою компанією», - говорить Антон Шапарін.

На мій погляд, конкретний автосервіс все ж повинна вибирати сама страхова компанія. Інакше як можна покладати на неї відповідальність за якість ремонту і за терміни відновлення машини, якщо до вибору конкретної СТО вона не має ніякого відношення?

У регіонах СТО офіційних дилерів не так багато. Нові автомобілі доводиться ганяти на техобслуговування за сотні кілометрів. За ОСАГО ж такий ремонт буде неможливий.

За оцінкою РСА, 5,3 тисячі СТО на сьогоднішній день мають договори з страховими компаніями для врегулювання страхових випадків по автокаско та ОСАЦВ. Страхове співтовариство як раз збирався задіяти ці ресурси при реалізації закону плюс постаратися підключити до системи нові станції. Це підтверджує і Тетяна Федосєєва, директор з врегулювання збитків в автострахуванні СК «Згода»: «Ми вже давно пропонуємо всім нашим клієнтам натуральну форму відшкодування. Процес цей налагоджений, СТО працюють швидко і якісно ».

«Зміни в законодавстві, що встановлюють досить серйозні вимоги до автосервісам, безумовно, зажадають від нас коригувань внутрішніх процесів, - пояснює Тетяна Федосєєва. - Так, буде важко організувати можливість ремонту в усіх регіонах, адже є безліч місць, де взагалі відсутні СТО ».

Матеріали по темі

У РСА побоюються, що через жорсткі вимог до станцій технічного обслуговування, прописаних в законі, в рамках ОСАГО цей ресурс буде задіяний лише на 20-30%. Нагадаю, що автосервіс не повинен бути далі 50 км від місця ДТП або місця проживання автовласника, при цьому автомобілі у віці до двох років підлягають ремонту на СТО офіційних дилерів. До того ж на страхову компанію покладається обов'язок оплатити транспортування автомобіля до місця ремонту. Ну і при ремонті, як уже зазначалося, має використовуватися виключно нові запчастини.

До слова, саме з новими запчастинами можуть виникнути проблеми . Судіть самі: відремонтувати машину зобов'язані протягом 30 днів. Але як бути, якщо запчастини відсутні на складі в Росії? Адже для доставки може знадобитися додатковий час. Не можуть же страхові компанії змушувати СТО тримати величезний склад запчастин. А відповідальність «повісили» знову ж на страхові компанії.

Або взяти, наприклад, 50-кілометровий бар'єр. У багатьох регіонах деякі дилерські станції, що відповідають цим і ряду інших вимог, знаходяться тільки в столиці регіону. Виходить, якщо новий автомобіль експлуатується десь далеко від обласного центру, то натуральне відшкодування йому вже не «світить». Та й звичайні СТО, де можна якісно відремонтувати машину, є далеко не в кожному населеному пункті. В результаті законодавці зробили натуральне відшкодування недоступним для багатьох автовласників. А шишки посиплються на страхові компанії ...

Багато СТО вже виявили бажання працювати по ОСАГО, та тільки відповідати суворим вимогам не у всіх вийде.

Матеріали по темі

Автосервіси, з одного боку, начебто зацікавлені в ремонті по ОСАГО. Це, як не крути, великий приплив клієнтів. Але чи зможуть самі сервісмени забезпечити якісні послуги по роботах? Адже, за даними агентства «Автостат», середній вік легкових автомобілів в Росії виріс до 12,9 року (станом на 1 січня 2017 року), при тому, що рік тому він становив 12,5 року. Очевидно, що парк російських автомобілів старіє, це відіб'ється і на реалізації тієї редакції закону про натуральному відшкодування, яка в підсумку була прийнята не в тому вигляді, як припускали учасники страхового ринку.

Проте, за словами Тетяни Федосеевой, зараз спостерігається певний ажіотаж серед СТО, які бажають укласти договір на ремонт транспортних засобів по ОСАГО.

«Пропозиції про співпрацю в нашу компанію надходять щодня, - розповідає Тетяна. - Але багато компаній просто не відповідають нашим вимогам, і ми не можемо укласти з ними угоди ».

Поки складно говорити, наскільки допоможе новий вид Закону про ОСАГО автомобілістам. Але вже зараз можна зробити висновок, що ті поправки, які з'явилися під час обговорення законопроекту і начебто були спрямовані на захист інтересів автомобілістів, можуть зіграти з постраждалими злий жарт.

Є побоювання, що блага ідея по натуральному відшкодування може перетворитися в нездійсненну мрію.

Хотів би відзначити ще один момент, який теж не сприяє стабілізації ринку ОСАЦВ. Закон вступає в силу вже скоро, та ось тільки з одним застереженням. Пріоритет натурального відшкодування поширюється лише на знову укладені договори ОСАЦВ. Тобто за старими договорами будуть виплачувати по-старому, грошима. Це означає, що позитивний ефект від поправок відкладається - очікувати його менш ніж через рік не доведеться. Можливо, часу буде потрібно ще більше.

Ну а страхові компанії будуть ще як мінімум рік стикатися з діяльністю кримінальних Автоюрист і все так же нести додаткове навантаження у вигляді нестрахових виплат. А чим це закінчується, ми прекрасно знаємо.

Фото: Валерій Матицин, Юрій Смітюк, Дмитро Рогулін, Роман Піменов / ТАСС

Помилка в тексті? Виділіть її мишкою! І натисніть: Ctrl + Enter