На що звернути увагу при оформленні кредиту в банку?

Споживчі кредити дуже щільно увійшли в наше життя, для багатьох вони є єдиним способом придбати необхідні речі. Але далеко не всі люди знають, на що саме слід звертати увагу при оформленні споживчих кредитів.

Якщо необхідна велика сума грошей, то можна розглянути два різних варіанти: кредит готівкою без будь-якого забезпечення або ж кредит під заставу нерухомості. Кредит під заставу нерухомого майна буде дуже вигідним для великих сум, від 1,5 млн рублів, він забезпечить більш вигідну процентну ставку. Потрібно готуватися до тривалої процедури оформлення, адже банк буде ретельно перевіряти заставу і кандидатуру позичальника.

Дуже важлива репутація банку, значення має його місце на ринку фінансових послуг, а також умови кредитування. Перед оформленням будь-якого кредиту ви повинні чітко знати, хто і на яких умовах видає вам гроші. Якщо ви отримуєте свою зарплату через банк, то в першу чергу поцікавтеся його ставками по кредиту, для своїх перевірених клієнтів нерідко діють більш вигідні умови. Якщо не влаштовують умови банку, через який ви регулярно отримуєте зарплату, але у вас є позитивна кредитна історія, то придивіться до банків, що пропонують спеціальні умови для надійних позичальників.

При виборі банку обов'язково звертайте увагу на процентну ставку. Поцікавтеся розміром ефективної процентної ставки, вона включає в себе всі платежі і страховки по кредиту. Для клієнта ефективна процентна ставка є основним показником при виборі кредиту, за її розміром порівнюють умови кредитування різних банків. Якщо в умовах написана ставка «від», то необхідно обов'язково поцікавитися ставкою «до». Інакше може вийти так, що клієнт розраховував на ставку в 15% річних, а буде оплачувати користування грошима з розрахунку 40% річних.

Дуже уважно вивчіть всі умови кредитного договору, особливо ті пункти, які позначені зірочкою. Гранична увага звертайте на ті пункти, які стосуються процентної ставки, нарахування штрафу та пені, умов погашення кредиту достроково. Дуже бажано, щоб умови дострокового погашення були досить гнучкими, в ряді випадків це допоможе в здешевленні кредиту. Банки дуже часто укладають кредитні договори з клієнтами в форматі оферти, індивідуальні умови кредитування клієнт отримує під час підписання документів. Загальні умови розміщені на сайті банку. Така практика є нормальною, цього не варто побоюватися.

Більшості позичальників буде набагато простіше визначити вигідну пропозицію за споживчим кредитом, порівнюючи розмір переплати в різних банках. Для багатьох цей показник буде більш зрозумілим, ніж процентна ставка, можна відразу визначити для себе, дорогим або дешевим буде цей кредит. Зазвичай найдорожчі кредити оформляють в магазинах, коли клієнт вже визначився з вибором товару і готовий брати кредит. При цьому людина орієнтується тільки на суму щомісячного платежу, розмір переплати мало кого цікавить. Потрібно пам'ятати, що 15% переплати по кредиту - це ставка в 30% річних (якщо кредит оформляється на один рік).

Необхідно брати тільки ту суму, яка є для вас критично необхідною. Термін бажано вибирати максимально короткий, це зменшить переплату. Щомісячні виплати повинні становити приблизно 20-30% від загального доходу сім'ї. Краще брати кредит в тій валюті, в якій позичальник отримує дохід. Це вкрай актуально при поточному плаваючий курс рубля щодо долара і євро. Страховку необхідно оформляти завжди, це особливо стосується істотних за сумою кредитів, які оформляються на великий термін. Вартість страхового поліса порівняно невелика, але він істотно знизить ризики в разі втрати доходу.

Кредит повинен вирішувати проблему, а не потурати миттєвим примхам. Об'єктивно оцінюйте свої доходи, враховуйте ситуацію на ринку праці, курс рубля, інфляцію .