Чому ви перестали вести облік особистих (сімейних) фінансів? Результати анонімного опитування

1. Занадто багато витрачав часу на облік
2. Як це лікувати?
3. Занадто складно освоїти програми для ведення обліку
4. Як це лікувати?
5. Вів облік, але не знайшов застосування для його результатів
6. Як це лікувати?
7. Вів облік, але це не допомогло фінансів
8. Як це лікувати?
9. Фінанси тепер відчувають себе добре. Вести облік більше немає необхідності
10. Як це лікувати?
11. замість висновку
12. Сподобалася стаття?

09 Лютого 2018 Сергій Кікевіч всі автори

Нещодавно на нашій сторінці ВКонтакте пройшло з питання Чому ви перестали вести облік особистих (сімейних) фінансів?

Результати виявилися досить цікавими:

Основних причин, через які люди припиняють вести облік особистих фінансів, всього 5. Як з'ясувалося потім в коментарі, «Інше причини» все-таки при більш детальному розгляді зводилися до одного з 5 варіантів.

Розібратися, чому люди кидають, здавалося б, настільки корисний для сімейного бюджету заняття, дуже важливо. Від цього залежить успіх тих, хто тільки починає свої перші кроки в бюджетуванні. При повторній спробі ведення обліку також важливо «не наступити на граблі». Крім того, з'явився привід подумати і розробникам спеціальних програм щодо ведення обліку особистих фінансів.

Я свої перші кроки у веденні обліку робив, коли тільки з'явилися перші спеціалізовані програми під Windows Mobile (пам'ятаєте ці «цеглинки» зі стилусами?). Вже важко пригадати, як називалися ці програми. Але якщо покопатися в форумах на, все ще можна знайти обговорення цих «мастодонтів». Пам'ятаю тільки відчуття загальної кострубатості софта і бажання «повідривати руки» деяким авторам. І як результат - регулярні пориви «кинути це даремне заняття». У плані мотивації, мабуть, з тих пір мало що змінилося. Майже всі бажання «зав'язати» мені добре знайомі з особистого досвіду. Але, облік сімейних фінансів, я все-таки продовжую вести (тому в голосуванні не брав участь).

Давайте розберемо кожен з відповідей в деталях. Що за ним стоїть насправді?

Занадто багато витрачав часу на облік

За результатами опитування це найчастіша відповідь серед тих, хто проголосував. Якщо вести облік по-старому в паперовому блокноті, EXCEL або користуючись не надто вдалим софтом, то це перший бар'єр, з яким стикається початківець "сімейний бухгалтер». У чому власне проблема? Проблема в тому, що для внесення даних про покупки, перекази грошей, надходження, конвертаціях і т.п. потрібно сісти з рахунками, накопиченими за день, і витратити мінімум 10-20 хвилин. Іноді треба болісно щось згадувати, якщо чека немає. Ще більше йде часу, коли з якихось причин проленілся пару днів і не вносив жодних даних. І дуже багато часу у мене йшло на пошук «нестиковок», коли, наприклад, на якомусь банківському рахунку виявлялося тисяч на 10 менше ніж належить.

Як це лікувати?

Перше - користуватися тільки спеціалізованими програмами. Паперові блокноти і EXCEL протипоказані ледарям (по собі знаю). Друге - в програмі обов`язково повинна бути мобільна версія для смартфона з зручним інтерфейсом для швидкого введення даних (краще окремий віджет). Тоді легко внести 1-2 платежу в вільну хвилину, не чекаючи вечора. Третє - для мене найголовніше. Дуже здорово, якщо програма вміє автоматично завантажувати дані з банку. Якщо програма це вміє, то залишається внести руками тільки витрата готівки. А таких витрат з кожним роком стає все менше. Ось це дійсно важливий винахід для всіх ледарів!

Занадто складно освоїти програми для ведення обліку

На мій погляд, це найпростіша з усіх проблем. Маркетологи і програмісти постаралися на славу.

Як це лікувати?

Є люди, які в принципі не люблять комп'ютери і смартфони. Таких мало, але вони є. Їм доведеться освоювати старомодні методи озброївшись ручкою та блокнотом. Для всіх інших є купа дуже простих і зрозумілих програм з дуже приємним інтерфейсом. Просто треба знайти програму «під себе». Не треба починати з програм на зразок 1С Гроші або GnuCash. Я не хочу сказати, що ці програми погані. Навпаки, в них дуже багато корисних опцій, аналітики, налаштувань і т.д. Але освоїти їх новачкові буде важкувато. скористаєтеся нашим оглядом і знайдіть що-небудь простіше.

Здається, останнім часом саме інтерфейс займає основну увагу розробників. У більшості випадків, це добре, але не завжди. Якщо програма зручна і красива, але при цьому не вміє, приміром, аналізувати введену інформацію, малювати графіки, будувати звіти ... це просто марна іграшка. Вводити дані буде швидко і комфортно, але вони вам будь-коли стануть в нагоді. На цій ноті якраз можна перейти до наступної причини ...

Вів облік, але не знайшов застосування для його результатів

Таке теж трапляється, як не дивно ... Якщо ви точно не знаєте, навіщо потрібно враховувати сімейні фінанси, то найчастіше саме так і виходить.

Як це лікувати?

Найпростіший лікнеп. Облік особистих або сімейних фінансів дає дуже швидкий і зрозумілий відповідь відразу на два питання:

• Куди йдуть гроші?
• Звідки взяти гроші?

«Куди йдуть гроші» видно вже після першого місяця ведення обліку. Готуйтеся до сюрпризів. Більшість людей навіть не підозрює, які саме категорії витрат з'їдають сімейний бюджет.

На питання «Звідки взяти гроші» допомагає відповісти складений бюджет (скільки ви плануєте витратити на місяць і скільки заробити). Первинна мета - зробити цей бюджет профіцитним, тобто прийти до ситуації, коли витрати менше доходів. Це може здатися дивним, але результати обліку фінансів майже завжди підказують, де шукати рішення.

Відповіді на перелічені питання важливі самі по собі, але на цьому ні в якому разі не варто зупинятися. Головне завдання ведення обліку - підготовка Особистого фінансового плану (ОФП). Без урахування фінансів створити скільки-небудь грамотний ОФП неможливо. А без ОФП вельми важко вирішувати складні фінансові завдання, особливо якщо ці завдання вимагають значних коштів (прискорене закриття кредитів, пенсійні накопичення, покупка нерухомості, освіта дітей і т.п.).

Вів облік, але це не допомогло фінансів

Для багатьох ведення обліку стає захоплюючим заняттям. Уже через місяць ви будете знати, скільки витрачаєте на продукти, транспорт, розваги. Багато доходять до тонкощів і підраховують літри молока, і кілограми моркви. Але навіщо все це, якщо головні фінансові проблеми залишаються там же де і були?

Мені цей тип відповідей здається дуже схожим на попередній варіант (Вів облік, але не знайшов застосування для його результатів). Якщо не допомогло, значить щось не так робили. Варіантів всього два:

• Вирішували за допомогою обліку не ті завдання (найчастіший варіант)
• Неправильно вели сам облік

Як це лікувати?

Про всяк випадок перевірте, чи правильно ви все робите: Як вести особистий бюджет .

Треба розуміти, що сам по собі облік не вирішує якісь поставлені фінансові завдання. Але після ведення обліку і аналізу отриманих результатів, ви отримаєте неоціненну інформацію, яка покаже, «в якому напрямку далі гребти» і як швидко ви прігребете до мети.

Фінанси тепер відчувають себе добре. Вести облік більше немає необхідності

Щасливі люди. Однак ... в моїй практиці так відповідають дві категорії людей - глибокі пенсіонери та ті, у кого немає ОФП. Немає ОФП - немає і рішення найважливіших фінансових завдань. Немає рішення фінансових завдань - це готовність жити на соціальну пенсію в похилому віці і звикати до іншими не надто приємними фінансовими обставинами.

Як це лікувати?

Лікувати це не треба. Просто ще раз уважно подумайте і займіться підготовкою Особистого фінансового плану. Тоді ви знову зрозумієте, для чого потрібен облік фінансів. Навіть якщо здається, що з фінансами все ОК.

замість висновку

Якщо ви вже вели облік сімейних фінансів, але закинули - повертайтеся. Програми з кожним роком стають зручніше і зрозуміліше. Освоїти їх легко, а користі від цього нехитрого заняття буде багато. Не забувайте тільки, для чого все це робиться ...

Сподобалася стаття?

Найцікавіше і найважливіше в нашій розсилці

Анонси свіжих статей Інформація про вебінарах Поради експертів

Натискаючи на кнопку "Підписатися", я погоджуюся з політикою конфіденційності