Інвестиції на біржі цінних паперів: як не боятися почати торгувати на фондовій біржі

1. Я вклала 60 000 рублів
2. Кому не підходить
3. Чому це важливо
4. висновки

Давайте начистоту: я не фінансист і не біржовий аналітик. На біржі я інвестую смішні гроші за мірками справжніх інвесторів.

Я не живу на дохід від акцій, мені це не приносить мільйонів. І якби чоловік не працював в брокерської компанії, я навряд чи наважилася б купити акції на біржі.

Люда Саричева

початківець інвестор

Якщо вас це не бентежить - за справу. У статті я розповім, чому популярні судження про інвестиції на біржі невірні. Це те, що я дізналася на власному досвіді, за відгуками друзів і з книг про інвестування.

помилка 1

Це обман

У Росії погано з фінансовою грамотністю. Роботодавець сам віднімає податок із зарплати, пенсія теж накопичується сама, ціна на продукти в магазині вказана з урахуванням ПДВ. Для багатьох людей фінансова грамотність зводиться до того, щоб економно витратити зарплату. Ми не думаємо про гроші як про спосіб заробляти нові гроші.

У підсумку ми погано розбираємося в фінансах і вважаємо торгівлю на біржі обманом:

Такі коментатори заважають все в купу. Вони називають біржею все, у чого є графік торгів і кнопки «Купити» і «Продати». Це приклад неписьменності.

Найчастіше такі люди скаржаться на форекс-брокерів. Форекс-брокери обіцяють прибутковість до 500% в тиждень, що, зрозуміло, повна нісенітниця. Як розповідав Олег Міхасенко, в Америці такий форекс прирівняний до казино, тому що 80% людей втрачають на ньому гроші.

Але форекс не біржа.

Фондова біржа - це магазин цінних паперів. Компанії завозять на біржу акції - як би шматочки компанії. Біржа їх продає.

Згідно із законом ви не можете просто так прийти на біржу і купити на ній акції за готівку. Для цього потрібен рахунок в брокерській компанії. Ви кладете гроші на рахунок і віддаєте наказ купити акцію Яндекса, брокер передає його на біржу, і біржа кладе акцію Яндекса на ваш брокерський рахунок. Тепер ви володієте шматочком Яндекса.

Ви залишитеся співвласником Яндекса, навіть якщо Центробанк забере у брокера ліцензію. Якщо таке трапиться, ви домовитеся з іншим брокером і перекладете активи до нього.

Небезпека з'являється, якщо компанія працює без державних ліцензій і зареєстрована де-небудь на Кайманових островах. Якщо вона вас обдурить, повертати гроші будете за законом Кайманових островів. І не повернете.

Чесного брокера можна відрізнити за цими ознаками:

Державні ліцензії. У Росії їх видає Центробанк (до 2013 року - Федеральна служба з фінансових ринків). Якщо така ліцензія є, значить, Центробанк контролює брокера. Зазвичай брокерські компанії публікують ліцензії на сайті. Якщо їх немає, попросіть надіслати, але не довіряйте брокеру, поки не побачили ліцензію державного регулятора. Ліцензії приватних організацій з регулювання фінансів не вважаються.

А це сумнівна ліцензія, яку видає контора з Віргінських островів

Паспорт для договору. Справжній брокер укладає договір з інвестором тільки за паспортом. Якщо компанія дозволяє торгувати анонімно, ваші гроші в небезпеці.

Реєстрація в Росії. На сайті компанії перевірте реєстрацію. Якщо компанія зареєстрована в Росії, вона діє за російськими законами:

Реклама. Брокер не обіцяє конкретну прибутковість, це заборонено. Якщо ви бачите рекламу «Успішне інвестування з доходом до 85% в день», пройдіть повз. Чесні брокери теж дають рекламу, але скажуть щось на кшталт «Інвестуй в акції великих компаній» без цифр.

Якщо сумніваєтеся в чесності брокера, перевірте список професійних учасників ринку на сайті ЦБ. Якщо брокер є в списку, Центробанк доглядає за ним:

Ще один схожий варіант перевірити брокера - знайти його в списку учасників торгів на сайті Московської біржі. Там тільки ліцензовані брокери.

З усього цього один висновок: торгівля на біржі - це обман тільки тоді, коли ви звернулися до лівого брокеру або переплутали біржу з форекс-брокерами.

помилка 2

це лотерея

Інвестиції на біржі непередбачувані, але називати їх лотереєю або казино - невігластво. Лотерея - це удача. Імовірність виграти в американську лотерею «Мегамілліони» - 1 до 250 000 000. На біржі не так: ви самі контролюєте ситуацію і врівноважуєте ризики.

Звичайно, передбачити точну прибуток з цінних паперів не вийде, особливо з цінних паперів російських компаній. Наприклад, в минулому році акції Яндекса просіли після виступу президента. Президент сказав, що інтернет - це розробка ЦРУ. Ринок відреагував: інвестори подумали, що компанія в небезпеці, почали продавати акції, пропозиція перевищила попит, ціна впала. Інший приклад: акції Тінькофф-банку подешевшали через помилки в новому законі. Якщо ви хочете точно знати прибуток від інвестицій, краще покладіть гроші в банк. З біржею доведеться розбиратися серйозніше.

Щоб інвестиції на біржі стабільно приносили прибуток, врівноважує ризики і вкладайтеся надовго.

Врівноважувати ризики - значить не вкладати всі гроші в один інструмент. Якщо у вас є 100 000 рублів, частина витратьте на акції, частина - на біржовий індекс, частина - на долари і євро. Якщо щось з цього впаде в ціні, прибуток по іншому інструменту компенсує збиток.

Чим вище прибутковість, тим вище ризик. Виходите з цього правила, коли будете складати портфель: високоризикові інструменти поєднуйте з низькоризиковими. А краще зверніться за порадою до фінансового консультанта. Консультант є в кожної брокерської компанії. Брокери зацікавлені в тому, щоб клієнти отримували прибуток, тому поганого не порадять.

Вкладатися в цінні папери надовго. Коли ви вкладаєте з розрахунком на прибуток через 5-20 років, вас не хвилюють дрібні потрясіння ринку. В цілому ринок завжди зростає: з кризи 2008 року пройшло сім років і фондовий ринок відіграв і переграв падіння, хоча рости став повільніше.

З інвестиціями в акції я вірю, що гроші не пропадуть. На банківському рахунку гроші знеціняться через кризу, а цінні папери його переживуть, якщо вибрати надійний інструмент. Вибір інструмента і ризиків залежить від вас, тому біржа - не лотерея.

Це графік котирувань біржового індексу S & P 500. Індекс показує середнє арифметичне значення ціни по 500 найбільшим американським компаніям. Це великий сегмент, який відображає загальний стан економіки. Графік показує зміни з листопада 2007 року. На ньому видно різке падіння індексу в 2008-му, в момент кризи. Потім були періоди зростання і падіння, але в цілому з листопада 2007-го індекс виріс на 44%

помилка 3

Це складно

Інвестувати на біржі складніше, ніж вибрати вклад у банку, але простіше, ніж багато хто думає. Вам необов'язково бути економістом за освітою, потрібно тільки розібратися в фінансових інструментах і механізмах ринку. Це під силу і інженерам, і мистецтвознавцям.

У США покупка акцій популярнішим, ніж у нас. В Америці низька інфляція - 1,33% за 2015 рік - і низькі відсотки по вкладах у банку. Вкладати в акції вигідніше: нормальна прибутковість від інвестицій на біржі на американському ринку 5-15% в рік. Тому в США цінні папери купують домогосподарки, вчителі, офіціанти і студенти без спеціальної освіти.

Купити акції мене підштовхнула робота чоловіка: він почав працювати в брокерської компанії «Неттрейдер» і відкрив там рахунок. Поступово брокерські рахунки в цій же компанії відкрили десять наших друзів, і я теж вирішила спробувати.

Я культуролог за освітою і завжди погано розуміла точні науки. Мені це не завадило на базовому рівні розібратися в роботі ринку і вкласти гроші.

Якщо теж хочете спробувати, зробіть ось що.

Розберіться в фінансових інструментах. Почитайте блоги, довідники інвесторів, книги для новачків. Вони написані простою мовою без професійних термінів. Ваше завдання - зрозуміти, як працюють інструменти: акції, облігації, біржові індекси. Цих інструментів на перший час буде досить.

Покопайтеся на «Гугл-фінансах». Цей ресурс показує котирування компаній за будь-який період. Можна подивитися, наскільки зросли «Епл», «Сітігруп», «Тесла» і «Бёрбері» з моменту першого продажу акції і за останній день:

Почитайте фінансові огляди та прогнози. Згодом ви зрозумієте, від чого залежить зростання ринку, як збори ОПЕК впливає на ціни на нафту і чому слабшає рубль.

Спробуйте демосчете. Демосчете - це навчальний брокерський рахунок, він безкоштовний і є у кожної брокерської компанії. Його відкривають без підписання договору: реєструєтеся по електронній пошті і вчіться торгувати. На рахунку у вас будуть віртуальні гроші, на них можна понарошку купувати і продавати акції. Це допомагає освоїтися на ринку перед тим, як вкладати справжні гроші.

Підгляньте портфелі інших інвесторів. Іноді брокерські компанії дозволяють інвесторам вивчати портфелі інших. Я заходжу на сторінку досвідченого інвестора і дивлюся, які акції він купив. Потім можу купити те ж саме.

Порадьтеся з консультантом, особливо якщо вкладаєте 200 000 рублів і більше.

Якщо будете по 15 хвилин в день вчитися фінансів, через місяць розберетеся, як інвестувати.

помилка 4

Потрібно багато грошей

Ще один міф в тому, що для інвестицій на біржі потрібно перевертати мільйонами. Це не правда. Звичайно, чим більше грошей ви вкладаєте, тим відчутніше прибуток, але починати можна з невеликих сум. Мій брокер відкриває рахунки від 3000 рублів. Цих грошей вистачить, наприклад, на покупку 100 акцій Магнітогорського металургійного комбінату.

Фінансові консультанти радять починати з 30 000 рублів. На ці гроші вже можна зібрати портфель, щоб зберегти заощадження. Коли будете вкладати гроші, врахуйте, що брокерська компанія бере комісію за обслуговування рахунку, а при виведенні грошей відніме 13% податку від прибутку. Але 30 000 рублів досить, щоб окупити ці витрати.

Я вклала 60 000 рублів

Купила 500 акцій «Сургутнефтегаза» по 42 рубля. Через місяць за кожну акцію отримала 8 рублів дивідендів, всього 4000 рублів. Прибуток по дивідендах - 20% за місяць. Після виплати дивідендів акції впали в ціні. Через три місяці вони повернулися до ціни покупки, і я їх продала.

Тисячу акцій російської енергетичної компанії «Еон». Я купила акції в серпні, зростання на кінець листопада - 24,8%.

Акції Магнітогорського металургійного комбінату одночасно з «Еон». У ММК активи в доларах, тому, якщо долар росте, акції теж ростуть. З ослабленням долара падають акції. Прибуток - 12,2%.

Акцію «еплан». Купила одну штуку в середині жовтня. Прибуток на кінець листопада - 6,07%.

Частина грошей з брокерського рахунку конвертувати в долари і євро. Це не для прибутку, а щоб врівноважити ризики. Якщо я захочу купити акції на американському ринку, куплю їх за долари на рахунку.

На момент написання статті мій портфель коштує 67 500 рублів. Я відкрила рахунок в кінці червня на 60 000 рублів. Виходить, що прибуток за чотири місяці - 12,5%. Для порівняння мій внесок в Тінькофф-банку за той же час приніс 4%.

Зараз мій портфель виглядає так:

Ще є вільні 23 000 рублів на рахунку. Поки не придумала, що на них купити

Кому не підходить

Торгівля на фондовому ринку підходить не всім. У мене мало в цьому досвіду, але за час інвестування я зрозуміла два випадки, коли рахунок краще не відкривати.

Не відкривайте рахунок, якщо занадто емоційні. Або відкрийте рахунок, купите акції і не заглядайте в нього півроку-рік. Інакше ви будете занадто переживати, коли ціна акцій впаде, і продасте дешевшають акції. Це погано, тому що після падіння акції можуть вирости, а ви понесете збитки. Емоції заважають мислити раціонально. Я на емоціях купила доларів за 70 рублів в серпні, а через тиждень-два він коштував 62.

Вкладайте тільки вільні гроші. Чи не вкладайте в акції останні заощадження або гроші на шубу. Ви за них будете занадто переживати і не зможете раціонально розпоряджатися. Краще покладіть ці гроші на депозит зі складним відсотком, так ви точно зможете передбачити прибуток.

Це правила, які я дізналася на власному досвіді. Можливо, корисніше дізнатися це самому: вкласти невеликі гроші і спробувати торгувати. Так ви точно зрозумієте, чи підходять вам інвестиції на біржі.

Чому це важливо

У Росії мало хто відкладає гроші.

Відговорюватися тим, що це марно: бахне криза і ви залишитеся ні з чим. Але це якраз головна причина розібратися в фінансах. Так ви зможете хоч трохи управляти ризиками. Якщо в Росії буде криза, а у вас акції американської компанії, заощадження в безпеці. А ось якщо ви зберігаєте готівку вдома, вони пропадуть.

Від фінансової грамотності залежить економіка країни в цілому. Фінансово грамотні люди не беруть мікропозики під 700% річних. Вони не вірять Сергію Мавроді. Вони не скуповують телевізори, коли дорожчає долар. Вони не зберігають гроші готівкою, а розподіляють за фінансовими інструментами. Вони вкладаються в акції компаній, а компанії отримують прибуток, розширюють виробництво, стають конкурентоспроможними, виходять на світовий ринок, залучають більше інвестицій, платять більше податків, дають більше робочих місць.

Хороша новина в тому, що розібратися в сфері фінансів нескладно. Це простіше, ніж вести бухгалтерію в 1С. Вам необов'язково відразу нести гроші на фондову біржу. Добре, якщо ви хоча б проявіть інтерес до цієї теми. А далі ви зрозумієте, що робити.

висновки

1. Перевірте брокера: справжній брокер зареєстрований в Росії і працює за ліцензіями Центробанку або Федеральної служби з фінансових ринків.
2. Дохід на біржі непередбачуваний, але інвестор його контролює.
3. Цінні папери переживуть кризу: ринок стабільно зростає і через п'ять-десять років відіграє падіння.
4. Для торгівлі на біржі не потрібно економічну освіту. Читайте блоги, дивіться фінансові новини, вивчіть графіки на «Гугл-фінансах».
5. Починати інвестувати можна з 30 000 рублів: цих грошей вистачить, щоб скласти початковий портфель і окупити витрати на комісію брокера.
6. Вкладайтеся надовго, тоді дрібні коливання ринку вас не торкнуться.
7. Інвестуйте тільки вільні гроші, щоб не переживати через тимчасові втрат.