гарантії

1. Банківська гарантія: схема проведення операції
2. Банківська контргарантія: схема проведення операції
3. Бланки та зразки документів по гарантійним операціям

Банківська гарантія - це безвідкличне зобов'язання банку провести виконання в грошовій формі в разі, коли третя особа не виконує свої зобов'язання, забезпечені банківською гарантією.

Гарантія - самостійне зобов'язання, яке не залежить від відносин за основним боргом або договором між кредитором і основним боржником. Шляхом видачі гарантії банк зобов'язується платити на першу вимогу, якщо містяться в тексті гарантії умови виконані.

За дорученням клієнтів, російських і іноземних банків-кореспондентів банк ВТБ видає будь-які види банківських гарантій і акредитивів Stand-by, що передбачають виконання в грошовій формі, з широкого кола операцій:

1. прийняті в міжнародній і російській банківській практиці:
   • гарантії належного виконання контракту,
   • гарантії повернення авансового платежу,
   • гарантії виконання платіжних зобов'язань за контрактами,
   • тендерні гарантії,
   • гарантії повернення кредиту;
2. які видаються відповідно до норм російського законодавства:
   • гарантії на користь митних органів,
   • гарантії на користь податкових органів (включаючи гарантії повернення відшкодованого ПДВ),
   • гарантії використання федеральних спеціальних марок,
   • гарантії оплати акцій,
   • гарантії забезпечення виконання зобов'язань за договорами про реалізацію туристського продукту і ін.

Банківська гарантія: схема проведення операції

Пряма гарантія - видається на користь Бенефіціара - контрагента Принципала

Крім прямих банківських гарантій ВТБ видає також контргарантії.

Банківська контргарантія: схема проведення операції

Контргарантія - видається Контрагентом (банком Принципала) іншому банку (Гаранту) для забезпечення видачі Гарантом прямий гарантії на користь бенефіціара - контрагента Принципала

Також Банк проводить інші гарантійні операції:

• авизует гарантії та акредитиви Standby російських і іноземних банків на користь вітчизняних і зарубіжних бенефіціарів;
• направляє на адресу банків-гарантів вимоги платежу, пред'явлені бенефіціарами в рахунок банківських гарантій і акредитивів Standby;
• перевіряє підписи на гарантії інших банків на прохання клієнтів.

Гарантійні операції здійснюються відповідно до російського законодавства, міжнародної банківської практики, Уніфікованими правилами для гарантій на вимогу (Публікації МТП № 458, 758), нормативними документами банку ВТБ. Більш детальну інформацію про схеми видачі банківських гарантій, їх опис, а також приклади практичного використання банківських гарантій Ви можете отримати у спеціалістів Банку.

Бланки та зразки документів по гарантійним операціям

Для розгляду питання про видачу гарантії клієнтові має бути поданий в Банк ВТБ:

• оферту / лист про видачу гарантії в 3-х примірниках, при підготовці яких можуть бути використані наведені в даному розділі зразки. Оферта / лист повинні бути оформлені на бланку організації, підписані уповноваженими особами і скріплені печаткою, підписи та відбиток печатки повинні відповідати зразкам підписів і відбитка печатки, заявленим у картці зразків підписів, що знаходиться в Банку;
• заповнений проект гарантії, підписаний керівником і головним бухгалтером і скріплений відбитком печатки організації;
• завірену копію або проект контракту або умов торгів.

Додатково можуть знадобитися інші документи - наприклад, документи, що підтверджують правоздатність клієнта і повноваження його відповідальних осіб, фінансова звітність.

Якщо клієнт - акціонерне товариство, і угода велика, потрібно надати в Банк копії оформлених належним чином документів, що підтверджують схвалення проведення гарантійної операції в порядку, передбаченому Статутом товариства.

Згідно ст.18 Федерального закону «Про державних і муніципальних унітарних підприємствах» № 161-ФЗ від 14 листопада 2002 року, державне підприємство не має права без згоди власника здійснювати операції, пов'язані з отриманням банківських гарантій. Таким чином, якщо клієнт є унітарним підприємством, йому необхідно подати в Банк ВТБ згоду власника.

Додаткову інформацію щодо гарантій можна дізнатися в розділі Торговельне й експортне фінансування .