Наш ассоциированный член www.Bikinika.com.ua

Взяти один великий кредит на ремонт або користуватися кредитками? - питання від читачів Т-Ж

  1. На що краще брати споживчий кредит
  2. На що краще витрачати кредитку
  3. тонкощі

Доброго дня!

Довго думав, як вчинити краще, але в підсумку вирішив запитати у вас. Я хочу зробити в квартирі капітальний ремонт: замінити труби, двері, сантехніку, меблі. Загалом, почати з бетонної коробки без будь-яких зручностей, а закінчити в'їздом в повноцінно облаштовану квартиру. Свого бюджету на це не вистачає, постало питання про кредити.

Мене терзають сумніви, що краще: взяти споживчий кредит на всю потрібну суму в банку або распотрошить кілька кредитних карт на цю ж суму? Зарплата у мене 60 000 рублів, планую взяти кредит на суму 500 000 рублів. Сподіваюся, ви мені допоможете.

Дмитро, м Воронеж

Дмитро, ви можете використовувати і те і інше паралельно. Все залежить від ваших можливостей по поверненню і структури витрат.

Доброго дня

Мішель Коржова

фінансовий консультант Тінькофф-банку

На що краще брати споживчий кредит

Матчастину. У споживчого кредиту відсоток зазвичай трохи нижче, але він нараховується на всю суму кредиту, незалежно від того, скільки ви фактично витратили (виняток - дострокове погашення). Якщо ви візьмете 600 тисяч, то відсотки будуть капати на всю суму, навіть якщо ви так ні рубля і не використали. Безвідсоткового періоду немає: платити відсотки потрібно буде з першого ж місяця. Зі споживчими кредитами можна розплачуватися картою або спокійно знімати готівку. Або видадуть гроші через касу банку, або випустять дебетову карту, з якої можна зняти всю суму або розплачуватися за необхідні покупки.

На що витрачати. Споживчий вигідно взяти під ті витрати, де вам потрібні будуть готівкові: наприклад, щоб оплатити роботу будівельників або закупити будматеріали на ринку, де не приймають картки. Складіть кошторис і візьміть в банку рівно стільки, скільки вам потрібно під такі витрати. Все, що можна буде купити в звичайному магазині по карті, краще залиште для кредитки.

Ще споживчих кредитів може бути вигідно розплатитися за меблі та техніку, вартість яких сильно більше ваших можливостей погашення. Наприклад, якщо меблевий гарнітур коштує 100 тисяч рублів, а в місяць ви зможете вносити не більше 10 тисяч, то є сенс користуватися споживчими кредитами: вам гарантовано доведеться заплатити відсоток банку, але він буде нижче, ніж по кредитці.

Тонкощі. Звертайте увагу на страхування, яке деякі банки вимагають оформити при оформленні споживчого кредиту, - ця послуга може підвищити вашу процентну ставку.

На що краще витрачати кредитку

Матчастину. У кредитки відсоток трохи вище, ніж у споживчого кредиту, але він капає тільки на ту суму, яку ви фактично витратили. І є безвідсотковий період - час, коли витрачені гроші можна повернути без відсотків. Зазвичай у банків безвідсотковий період від 30 до 100 днів - уточнюйте в договорі. Готівку з кредитки краще не знімати ніколи.

На що витрачати. Кредитку вигідно витрачати в магазинах, якщо ви можете повернути гроші в межах безвідсоткового періоду. Це можуть бути витрати на дрібну техніку, домашнє начиння, аксесуари, комплектуючі, витратні матеріали.

Наприклад, якщо ви можете внести в місяць не більше 10 тисяч рублів і у вас безвідсотковий період 3 місяці, то купуйте по кредитці на суму не більше 30 тисяч. Так ви повернете всі гроші протягом безпроцентного періоду і не заплатите нічого банку.

На що краще не витрачати. По кредитці невигідно купувати дорогу техніку і меблі, якщо ви не зможете розрахуватися за ці покупки в межах безвідсоткового періоду. Процентна ставка по кредитці вище, ніж за споживчим кредитом.

З кредитки ніколи не треба знімати готівку: найчастіше за це відразу нараховуються відсотки і комісія. Умови потрібно уточнювати у банку, що випустив карту. Якщо потрібно розрахуватися з робітниками, краще оформіть споживчий.

тонкощі

Завжди читайте договір. Незважаючи на те що зазвичай за споживчим кредитом відсотки нижче, конкретно вам банк може запропонувати будь-які умови. Може виявитися так, що в якомусь банку вам запропонують начебто вигідну ставку, але, якщо перевірити договір, там розкриють додаткові платежі, комісії і чортзна-що. Те, що кредит споживчий, що не робить його автоматично вигідним.

Чи не оформляйте кілька кредиток. Буде важко вносити платежі по кожній, плюс по кожній кредитці з вас можуть взяти плату за обслуговування. Краще одна кредитка з великим лімітом, ніж багато маленьких.

Ведіть кошторис і розраховуйте графік погашення. Якщо ви бачите, що не зможете розрахуватися за кредитом, - краще поки відкласти витрати.

Намагайтеся одночасно виплачувати тільки один кредит. Чим менше у вас паралельних кредитів, тим легше стежити за всіма погашеннями і тим менше небезпека прострочення. У вашому випадку є сенс спочатку розрахуватися за споживчим кредитом, а потім вже відкривати кредитку.

Краще кілька коротких кредитів поспіль, ніж один довгий. Якщо ваш бюджет - 500 тисяч, постарайтеся розділити його на кілька частин і візьміть кредит тільки на першу частину, наприклад на 300 тисяч. Розплатитеся з цим кредитом і відкрийте новий. Чим менше сума кредиту, тим легше вам буде контролювати виплату і тим менше небезпека прострочити платежі.

Якщо вирішите брати споживчий кредит, не поспішайте відправляти заявки відразу в кілька банків - це може нашкодити. Спочатку вивчіть пропозиції різних банків на їх сайтах або на «Банки-ру».

Зараз банки часто пропонують кредити на певні послуги або товари, в тому числі буває і кредит на ремонт і супутні матеріали. Пошукайте такі пропозиції в вашому місті. Вам можуть запропонувати вигідні умови по кредиту, а ще, швидше за все, у банку будуть магазини-партнери по такій акції. Якщо ви будете робити в них покупки для ремонту, отримаєте бонуси, наприклад підвищений Кешбек.


Якщо у вас є питання про особисті фінанси, кредитної історії або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected]. На найцікавіші питання відповімо в журналі.

Мене терзають сумніви, що краще: взяти споживчий кредит на всю потрібну суму в банку або распотрошить кілька кредитних карт на цю ж суму?

Новости