Які банки дають автокредит вигідно

1. Види кредитів на покупку автомобіля
2. Критерії вибору кредиту на покупку авто
3. Огляд пропозицій великих банків з автокредитування

Бажання придбати новий автомобіль, що має під капотом пару-трійку сотень сталевих коней, періодично опановує кожним росіянином. Не завжди фінансові можливості достатні для покупки автомобіля і дотягують до бажаних.

При виникненні проблеми нестачі грошей автолюбителі користуються спеціальними кредитними програмами. Питання, які банки дають автокредит, сьогодні не існує. Цільові позики в сфері автокредитування пропонують практично всі кредитні організації. Автолюбителю залишається тільки вибрати найвигідніший кредит на покупку машини.

Види кредитів на покупку автомобіля

Багато автосалонів і банки в конкурентній боротьбі за клієнтів оголошують, що вони можуть дати найвигідніший кредит на автомобіль. Через розробку різних програм співробітники прагнуть максимально задовольнити основні запити клієнтів. А вони різні.

Хтось, закохавшись з першого погляду в нове авто в салоні, бажає вже через пару годин взяти машину в кредит. Хтось готовий ретельно аналізувати інформацію про банківські продукти в пошуках, де вигідніше оформити позику. Хтось буде терпіти до максимального накопичення власних коштів з метою отримати автокредит з низькою процентною ставкою.

Існує кілька видів кредитних програм, адаптованих під можливості та бажання покупців.

• Експрес-кредит на машину. Може бути оформлений безпосередньо в автосалоні. Коли для автолюбителя час цінніше грошей, він не бажає його витрачати на класичну процедуру оформлення і безпосередньо в салоні пише заяву на автокредит, а позику протягом 1-2 годин чекає відповідь банку. Рідко заявки по експрес-кредитах розглядаються протягом 1 дня. Річна ставка по даному виду автокредитування більше 20%, початковий внесок складає 20-40%.
• Кредит без початкового внеску підходить для початківця бізнесмена. До нього часто вдаються, коли своїх коштів мало, але покупка автомобіля необхідна для ведення будь-якого бізнесу: таксі, доставка товару, кур'єрські послуги. Не всі банки мають в лінійці цей продукт, так як він пов'язаний з високими ризиками. Клієнт, що бере даний кредит, повинен чітко усвідомлювати, що за нього найбільші ставки, варіюються вони між 30-40%.
• Якщо є час і гроші, краще взяти кредит з внесенням початкового внеску і оформленням необхідного пакету документів. За таких продуктів передбачається найменший відсоток, термін прийняття банком рішення по наданій заявці становить 3-7 робочих днів.
• Схема BuyBack добре працює при покупці дуже дорогих статусних автомобілів. Обов'язкова початкова оплата покупки в розмірі 1/3 вартості машини. 1/3 частина гаситься протягом терміну договору, і що залишилася 1/3 від вартості авто одноразово виплачується в кінці терміну. Взявши цей кредит, власник має можливість після закінчення строку дії кредитного договору повернути авто в салон і отримати інший автомобіль. При цьому повернута машина є початковим внеском за кредитом.

Де взяти кредит - в автосалоні або в банку? Рішення залежить від обраного виду кредитування, наявності партнерських відносин між магазином і кредитною установою. Більшість автосалонів надає офіси для банківських працівників. Це дозволяє оперативно оформляти кредити в зручній і комфортній для покупця атмосфері.

Критерії вибору кредиту на покупку авто

В якому банку краще взяти автокредит вигідно? Конкуренція в сегменті автокредитування дуже висока і продовжує зростати. Для залучення клієнтів банками розроблено безліч продуктів, що розрізняються умовами надання автокредиту і вимогами до позичальника.

В такому різноманітті непросто зорієнтуватися, який кредит краще. Є основні аспекти, за якими можна оцінити існуючі пропозиції і визначити, де вигідніше взяти автокредит.

Перш за все клієнти звертають увагу на процентну ставку, так як вона є показником переплати за машину і її підсумкової вартості. За великим рахунком саме процентна ставка визначає, який кредит вигідніше. Найнижчий відсоток по автокредиту, який можна знайти сьогодні, становить 8-12%, дають його Уралсиб, Совкомбанк і Банк Москви.

Наступним суттєвим аспектом є наявність і розмір початкового внеску. Зазвичай розмір внеску дорівнює 10-15% від вартості автомобіля. Між сумою початкового внеску і річним відсотком існує зворотний зв'язок: чим більше власних коштів покупець витратить на авто, тим менший відсоток по автокредиту він буде платити.

Є банки, які готові працювати з клієнтами без даного платежу: ВТБ-24, АлтайЕнергобанк, АйМаніБанк. Але експерти не рекомендують без особливої ​​необхідності брати автокредит на таких умовах. Пояснюється це тим, що подорожчання авто буде дуже високим, ставка по автокредиту досягає 35-40% річних, що вкрай невигідно для покупця.

Оформлення страховки КАСКО на автомобіль і страхування позичальника є обов'язковими умовами для основної маси кредитних продуктів. Ці процедури збільшують вартість оформлення кредиту, але при наявності повного пакету страховок річний відсоток знижується на 0,5-1,5 пунктів. Не завжди позичальник може вибирати страховика, а запропоновані в банках компанії зазвичай стягують велику плату за страховку.

Автосалони прагнуть збільшувати обсяги продажів і для цього спільно зі своїми партнерами-банками запускають акції, за якими вартість тих чи інших автомобілів знижується за рахунок знижок або зменшення процентних ставок. Беручи участь в такій акції, можна отримати найдешевший автокредит.

Все більшу популярність серед покупців набирає так званий кредит за двома документами. Приваблива пропозиція для людей, шкодують час і сили на збір об'ємного портфеля документів. Даний варіант передбачає наявність у позичальника паспорта і ще одного будь-якого документа: ІПН, закордонні паспорти, посвідчення водія і т. П.

Де краще взяти подібний кредит? Ризики банків по таких продуктах вище, так як програма поверхнево оцінює позичальника і його платоспроможність. Відповідно, будуть вище річні відсотки і початковий внесок. Найвигідніші автокредити за двома документами пропонують Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Банк Москви.

Пропозиції банку потрібно оцінювати комплексно, так як вигода по одному параметру ще не означає, що продукт повністю підходить позичальнику. Який найвигідніший автокредит, можна визначити, прорахувавши графіки погашення пропонованих варіантів.

Щоб подорожчання авто не перевищило 30%, краще брати кредит на короткий термін з внесенням максимально можливої ​​суми початкового внеску.

Огляд пропозицій великих банків з автокредитування

В якому банку можна отримати вигідний автокредит? Детальну інформацію щодо умов надання автокредитів можна отримати в інтернеті на офіційних сайтах кредитних установ. Нижче наводиться загальний огляд найбільш великих гравців на ринку автокредитування.

1. Сбербанк. Взяти вигідний автокредит можна в цій організації. Банк кредитує малий бізнес і корпоративних клієнтів, покупку уживаних і нових авто, сума - до 5 млн руб. на термін до 5 років, річна ставка - від 13,5%. Для клієнтів банку передбачена знижка 1%. Початковий внесок - не менше 15% вартості товару, при оформленні звичайного кредиту обов'язковою вимогою є підтвердження фінансової стабільності потенційного позичальника. Кредити на покупку авто фізичним особам видає «дочка» «Ощадбанку» - банк «Сетел».
2. ВТБ 24. В цілому умови аналогічні ощадбанківських. Заплативши спочатку не менше 15% вартості автомобіля, клієнт може оформити кредит на суму до 5 млн руб. терміном не більше ніж на 5 років. Відсотки починають обчислюватися від 14%, підтвердження платоспроможності не є обов'язковою умовою.
3. Собинбанк. В даному фінансово-кредитній установі діють програми на іномарки і російську техніку. Максимальна сума кредиту становить 4 млн руб., Період кредитування - до 4 років. Можна взяти позику в рублевої і доларової валютах, від цього залежать нараховуються відсотки. Покупцеві спочатку необхідно внести не менше 15% вартості машини. Клієнт повинен підтвердити свою фінансову спроможність.
4. Альфа Банк. При наявності у позичальника документів, що підтверджують працевлаштування та дохід, банк може схвалити терміном до 5 років автокредит, де відсоткова ставка становить 22,5-24%, максимальна сума не перевищує 3 млн. Руб. Обов'язковою умовою є оплата покупцем 15% вартості машини. На придбання уживаного авто кредитна установа більш 1 млн руб. не видасть, термін скорочується до 3 років. Є можливість вибрати продукт без оформлення страховки, мінімальні відсотки на нього починаються від 28%.
5. Райффайзенбанк. В наявності організації десятки інструментів, які можуть бути запропоновані клієнту. Банк є партнером дилерів «Шевроле», «Хендай», «Опель» та ін., Що дає можливість для оформлення експрес-кредитів. Ліміт кредиту не перевищує 1 млн руб., Річні відсотки починають обчислюватися від 18%.
6. Східний експрес банк готовий давати позику до 3 млн руб. під 28% річних, установа не відмовляє в обслуговуванні молодим клієнтам від 20 років.
7. Совкомбанк. У цьому банку можна знайти найнижчий відсоток на автокредит, він становить 12% при оформленні позики терміном до 1 року.
8. Тінькофф. Банк дає кредит розміром до 2 млн. Руб. під 24% річних терміном до 3 років. При цьому співробітники установи звертають увагу на кредитну історію і платоспроможність позичальника.
9. Газпромбанк - фінансовий гігант, що дає кредит при обов'язковому внесення початкового внеску на придбання машини в сумі не менше 15% її вартості. Аналітики банку можуть схвалити заявку до 5,5 млн руб. на період до 5 років. Нижня планка відсотків на кредит на покупку автомобіля становить 14,5%.
10. Россельхозбанк. Має тільки одну програму, за якою дає кредит на 5 років під 19% річних при обов'язковому оформленні КАСКО і внесення 10% вартості транспортного засобу.

Надані дані мають узагальнюючий характер, так як практично в кожному банку діє кілька лінійок автокредитування, умови за якими можуть значно відрізнятися. Договір з кожним клієнтом розглядається в індивідуальному порядку, і кінцева його вартість буде залежати від безлічі факторів.

Цікаві продукти з кредитування авто пропонують «Агропромкредіт», «Енергобанк», «Балтінвестбанк», «Татфондбанка», «Радянський банк», «Банк Союз», «Русфінансбанк».

В якому банку дадуть вигідний автокредит, покупець зрозуміє, оцінивши свої можливості по наявності достатньої суми для початкового внеску і вивчивши наявні пропозиції. Якщо новеньке авто вже вибрано, на питання, де можна взяти автокредит, дадуть відповідь консультанти магазину, так як у кожного автосалону є свої партнери серед фінансово-кредитних організацій.