Початковий капітал: куди можна вкласти суму до 3000 руб. :: Гроші :: РБК

Інвестиції невеликих сум не принесуть вам ніякого доходу? А ви спробуйте почати. РБК зібрав пропозиції для інвесторів з початковою сумою вкладень до 3000 руб.

Фото: Рюмін Олександр / ТАСС

Щоб почати інвестувати, потрібні гроші, інакше дохід від вкладень буде просто не відчуємо. Автор книги «Як мислять багатії», американець Стів Сиболд вважає це твердження в корені неправильним. «Бідні люди воліють збирати, багаті - заробляти і брати на себе ризики», - пише він. На його думку, потрібно інвестувати, щоб стати багатим, а не навпаки: спочатку стати багатим, щоб потім інвестувати.

З цим, в загальному, погоджуються і опитані РБК фінансові консультанти. «Сенс інвестувати є завжди», - впевнена співвласниця компанії «Особистий капітал» Юлія Сахаровская. Головне - дотримуватися кількох правил. Перше з них - вкладати гроші регулярно, нехай і невеликими сумами. Сахаровская радить концентруватися не на сумі цього регулярного платежу, а на цілі: «10 тис. Руб. щомісяця - це 120 тис. руб. на рік".

За словами гендиректора компанії «Персональний радник» Наталії Смірнової, «копійчані» інвестиції можуть принести реальну користь молодим людям трохи старше 20 років. «Накопичених таким чином за 10 років грошей вистачить для оплати навчання дитини, покупки квартири в регіонах або в Підмосков'ї», - говорить вона. Ще одна цільова категорія - люди від 40 років, які таким чином можуть забезпечити собі надбавку до пенсії.

Одне з правил, кажуть обидва консультанта, полягає в тому, щоб переходити до інвестицій після того, як сформований резервний фонд - сума, що покриває тримісячні витрати сім'ї. В іншому випадку ви можете опинитися в ситуації, коли гроші потрібні терміново, а швидко вивести їх ви не можете, пояснює Сахаровская.

Консультанти радять починати інвестувати з пайових інвестиційних фондів, забутих приватними інвесторами ще шість років тому, після кризи 2008 року. Ще один з варіантів - російські акції, в тому числі з використанням індивідуальних інвестрахунків (ІВС). Тут все залежить від брокера, але у багатьох великих брокерів для відкриття рахунку вистачить 1-5 тис. Руб., Додає Сахаровская. Смирнова радить починати з акцій, що входять в індекс ММВБ.

За останній рік, наприклад, акції Ощадбанку могли принести 45,7% доходу. Для порівняння: рублевий депозит в найбільших банках приніс би 10,07% - такою була максимальна ставка в десяти найбільших банках за розміром вкладів, за даними ЦБ, в листопаді 2014 року.

Якщо ви готові інвестувати більш активно (перевіряти стан рахунку хоча б раз на місяць), можна скласти більш різноманітний портфель: наприклад, з декількох сировинних і секторальних ПІФів, додає Смирнова. Після того як сума досягне 300 тис. Руб., Можна почати диверсифікувати свої заощадження по країнам. Найпростіший спосіб, на думку Сахаровської, - покупка ETF (біржових фондів).

Ми відібрали пропозиції, доступні приватним інвесторам з мінімальною сумою інвестицій до 3000 руб.

вклади

Найпростіший і зрозумілий фінансовий інструмент не принесе високої прибутковості. За підрахунками РБК, середня ставка за річними депозитами у рублях становить сьогодні 9,98%, в доларах - 2,45%, в євро - 1,87%. Можливості інвесторів, які мають у своєму розпорядженні лише кількома тисячами рублів, обмежені. З 30 найбільших банків за обсягами залучення коштів фізосіб вклади з порогом входу 3000 руб. і нижче пропонують лише сім кредитних організацій.

Однак навіть серед них можна знайти вигідні варіанти. Найвищу ставку по внесках від 1000 руб. дає МКБ - 12% річних. Однак у цього депозиту є істотний мінус: його не можна поповнювати. Розмістивши на такому внеску мінімальну суму - 1000 руб., - за рік можна було б заробити лише 120 руб. Кращий за тими ж параметрами поповнюваний внесок також пропонує МКБ, правда, ставка тут трохи нижче - 10% річних. Якщо кожен місяць збільшувати суму цього внеску на 1000 руб, то до кінця року можна отримати 12 674 руб., З них 674 руб. - процентний дохід.

З одного боку, розміщувати на депозиті крихітні суми безглуздо: за рахунок ставки ви заробите близько 100 руб. за рік, говорить аналітик ІК «Совлінк" Ольга Біленька. У той же час якщо ви будете регулярно поповнювати цей вклад, за рік можна накопичити невелику суму: не за рахунок відсотків, а за рахунок того, що ви не будете витрачати гроші, вважає вона. Ще один аргумент на користь «грошового» вкладу - можливість зафіксувати досить високу ставку: до кінця року прибутковість по внесках знизиться на 0,5 п.п., а до листопада наступного року вона може впасти на 1-1,3 п.п. від нинішнього рівня, додала Біленька.

Акції

З 50 акцій, що входять в індекс ММВБ, 31 цінний папір можна придбати за суму до 3000 руб. Мінімальна вартість вкладення в акції одного емітента залежить від їх числа в лоті на біржових торгах і котирувань акцій (див. Таблицю). На думку провідного інвестиційного консультанта ФГ БКС Сергія Скоробогатова, якщо купувати їх невеликими порціями щомісяця, через якийсь час може набратися досить пристойний портфель цінних паперів. До того ж регулярні інвестиції знижують залежність вартості портфеля від коливань ринку.

«Зазвичай обмежень на суму відкриття рахунку немає, інвестор може відрити брокерський рахунок, внести туди три тисячі і купити акції з голосу, зателефонувавши по телефону трейдеру, - зазначає Скоробогатов. - Для самостійної торгівлі через систему Quik необхідно внести 30 тис. Руб. ».

Директор інвестиційного департаменту КК «Атон-менеджмент» Євген Малихін звертає увагу на недоліки таких мінімальних інвестицій. «Існують транзакційні витрати, і я думаю, що на суми до трьох тисяч компенсувати їх неможливо, - каже експерт. - Фондовий ринок - це досить серйозна річ, за інвестиціями треба стежити ». За його словами, на невеликих сумах можна отримати перший досвід торгівлі, але з точки зору економічного ефекту це абсолютно безглузде заняття. Тут саме час згадати слова Стіва Сиболд і подивитися таблицю.

ПІФи

Якщо стежити за інвестиціями немає часу або бажання, на допомогу інвесторам можуть прийти ПІФи. Зазвичай вони обмежують мінімальну вартість інвестицій в 15-30 тис. Руб. Серед фондів до вартості чистих активів більш 100 млн руб. ми знайшли 11 ПІФів чотирьох КК, які доступні для інвесторів з початковим капіталом до 3000 руб.

«Ми орієнтуємося на роздрібний сегмент, в тому числі на людей з невеликим рівнем доходу», - розповідає Дмитро Гурков, начальник відділу маркетингу однієї з таких компаній - «Управління заощадженнями» (входить до групи «Росгосстраха»). При цьому середній портфель клієнта КК перевищує 500 тис. Руб., Запевняє Гурков: людей, які цікавляться вкладеннями дрібних сум все ж не так багато. «За рахунок цього наші витрати на невеликих сумах нівелюються», - пояснює він.

Як і з усіма іншими інструментами, копійчані інвестиції в ПІФи повинні бути регулярними. «Якщо купувати їх кожен місяць невеликими сумами, то ефект може бути навіть більше, ніж від разового вкладення більшої суми грошей, каже Скоробогатов з БКС. За його словами, для керуючого фондом велика кількість дрібних клієнтів - навіть краще. Коли приходить один клієнт з великою сумою, це досить високий ризик для фонду: якщо він піде, фонду доведеться непросто, говорить він.

золото

Це не найкращий інструмент для вкладень невеликих сум грошей, вважає начальник відділу операцій з дорогоцінними металами Ланта-банку Ірина Лозинська. За її словами, ціна одного грама цього металу становить приблизно 2300 руб.

«Але купити монету або злиток на 1 грам складно - таких пропозицій у банків дуже мало», - додає начальник управління операцій з дорогоцінними металами банку «Відкриття» Олена Родінкова. У покупки злитків є ще один мінус: вони обкладаються ПДВ (18%). Оптимальним варіантом інвестицій є купівля інвестиційних монет «Георгій Побідоносець», але вони коштують близько 19 тис. Руб., Говорить Лозинська.

Тому тут варіант для початківця інвестора один - знеособлені металеві рахунки (ОМС), укладає Родінкова. Наприклад, в Ощадбанку ОМС можна відкрити на будь-яку суму, операції з золотом банк проводить з точністю до 0,1 грама.

Автори: Анастасія Стогній, Катерина Алікіна